Les cartes de crédit pourrissent la vie des Canadiens. La dette de consommation (non hypothécaire) de ces derniers est désormais de 21 000$ (source).
Ainsi, la plupart des personnes qui se baladent au Carrefour Laval, les mains pleines de sacs, paieront 27% d’intérêt sur leurs achats.
Imaginez si leur vraie identité financière était dévoilée, si leur actif net était affiché sur leur casquette. Les surconsommateurs, sapés en Gucci et en Supreme, auraient le menton moins haut.
L’argent, c’est comme la confiture, moins on en a et plus on l’étale. 😉
Les « vrais » riches ne s’endettent pas pour des biens de consommation, surtout pas ceux qu’on retrouve au Carrefour Laval. Leurs cartes de crédit leur rapportent de l’argent, et non l’inverse.
Renversez les rôles
Ce n’est pas parce que nous sommes frugalistes que nous renonçons au luxe. Cette année, Van-Anh et moi avons fait cinq voyages, avons mangé aux meilleures tables de Montréal et avons assisté à une dizaine de concerts.
Or, contrairement aux surconsommateurs qui contribuent aux profits indécents des institutions financières, nous exploitons ces dernières. Elles paient pour nos petites folies.
L’an dernier, Van-Anh et moi avons ainsi bénéficié de l’équivalent de 5 000$ en primes de toute sorte. C’est plus rentable que ce blogue! En fait, je ne sais pas comment je pourrais toucher un tel montant en quelques heures de travail autrement.
Quoique les chèques tombent du ciel dernièrement…
Comment dénicher les bonnes offres?
La stratégie pour gratter quelques centaines de dollars aux banques est « bébé-fafa » (il fallait bien que je cite ma nièce un jour).
- Souscrire aux cartes de crédit offrant les meilleures primes.
- Contourner les exigences pour atteindre le montant de dépense minimum (mes astuces).
- Fermer le compte un an plus tard.
La clé du succès est sans contredit la première étape, soit de dénicher les bons deals. C’est pour cette raison que je suis emballé par le nouvel outil conçu par Milesopedia qui permet de trouver facilement les offres les plus rentables au Canada.
Quelques clics suffisent pour dénicher et souscrire à la carte qui répond à ses objectifs. Testez-le par vous-même:
Voici nos cartes préférées:
Jusqu’à 110 000 Points (valeur de 550$)
Salaire individuel de 80 000$ ou familial de 150 000$, faire au moins un achat avec la carte, frais annuel de 149$ (détails)
Jusqu’à 70 000 Points (valeur de 630$)
Salaire individuel de 80 000$ ou familial de 150 000$, dépenses minimum de 5 000$ en trois mois (détails)
Jusqu’à 30 000 Points (valeur de 510$)
Frais annuel de 155.88$, dépenses minimum de 6 000$ en douze mois (détails)
Gens normaux s’abstenir
Cette pratique est réservée aux personnes qui ont leurs finances bien en main. Elle s’adresse aux frugalistes de niveau avancé.
Les gens normaux, c’est-à-dire ceux qui sont endettés à 183%, qui vivent d’une paie à l’autre et qui ont une cote de crédit anémique, n’ont certainement pas besoin d’une carte de plastique de plus dans leurs poches.
Anormal que je suis, je viens de souscrire à la carte Visa Infinite TD Aéroplan. J’obtiendrai ainsi 50 000 points Aéroplan. Juste à temps pour ma prochaine gâterie… Un vol vers la Thailande en classe affaires.
Champagne!
Joyeuses Fêtes les amis! Est-ce que les banques paieront pour vos cadeaux de Noël?
Très bon article, qui démontre bien que le système peut être utilisé autant pour s’endetter qu’à son avantage! J’ai bien aimé l’allusion aux frugalistes de niveau avancé 🙂
Merci Yves!
En toute lucidité, je ne suis pas toujours un frugaliste de niveau avancé. Au karate, je serais ceinture marron. Ma blonde est ceinture rouge, 10e dan. 🙂
Salut Jean Sebastien !
Alors voilà , tu as déjà précisé et je me souviens ; alerts aux gens qui ont des prochains achats importants à faire , pcq la côte de crédit mange un p’tit coup . Dans mon cas c est pas ça , mais j ‘aime bien voir ma côte dans le tapis !
?
Merci pour ta chronique ??
En effet, la cote de crédit sera affectée par cette manoeuvre. Mais de combien? Et pour combien de temps?
Salut Sebastien,
Selon mes infos, 5 à 20 points pendant trois mois.
Voici quelques astuces pour protéger sa cote de crédit: Les programmes de récompenses, c’est payant!
Salut Mario!
En effet, les nouvelles demandes de crédit comptent pour 10% dans le calcul de la note de crédit. Par conséquent, chaque demande pourrait vous faire perdre 5 à 20 points. Donc, si vous prévoyez financer l’achat d’une maison prochainement, allez-y mollo.
Or, selon Jean-Maximilien (Milesopedia), trois mois suffisent pour récupérer les points perdus suite à une demande de carte de crédit.
Merci beaucoup pour le commentaire!
Merci pour cet article encore une fois ca va me servir puisque je vais repartir en voyage en septembre . Je vais utiliser la carte aeroplan td pour me payer ca. Mais la classe affaire ca coute très cher ces temps ci je dois dire. Meme si j aimerais ça je vais me contenter de la boîte a sardine pour me payer du meilleur temps
Bon voyage!
Salut Librocito!
Les vols aller-retour, classe affaires, en Thailande coûtent presque 200 000 points. Tu vas devoir souscrire à quelques cartes additionnelles. Sinon, ça fait des dizaines de fois que je le fais en classe « sardines » et je ne suis pas mort. Pas fort, mais pas mort! 😉
Je te souhaite de concrétiser ton projet. D’ici là, bonne chasse aux points!
Effectivement la classe affaire Yul-BKK prend 224K + 240$ pour chaque segment de vol de 32 et 38 hres..
Patrick,
Vous semblez parler par expérience!
Ce sera ma première fois en classe affaires. J’espère que je pourrai enfin dormir plus que 15 min…
Merci beaucoup J.S. de ton partage, comme toujours, très généreux en conseils et informations très utiles!
Merci Lien! Nous préparons notre prochain voyage, en regardant la tempête à l’extérieur… Les snowbirds préparent leur migration.
Passez une belle journée!
Bienvenue dans le monde du churning. C’est le bon terme. Ça fait 4 ans que j’y suis et nous en avons profité en famille de 4 pour des voyages pas cher. Panama, Turquie, Grèce, Ouest Canadien, Walt Disney, Louisiane, et autres. Le Costa Rica, l’Afrique et la France nous attendent l’été prochain.
Par contre, ce n’est pas bon pour tout le monde. Mais c’est un passe-temps très rentable.
Milesopedia est une très bonne référence pour apprendre.
Salut Matt,
Je n’ai pas trouvé de traduction pour churning… Et, je seconde, Milesopedia est LA référence au Québec.
Souvent, les gens ne sont pas intéressés par ces primes puisque la récompense n’est pas instatannée. Ça prend un peu d’effort et beaucoup de patience pour en récolter les fruits. Pas exactement la principale qualité de notre monde Tik Tok!
Bons voyages l’an prochain!
Bonjour! L’OQLF traduit churning par… barattage commercial!
https://vitrinelinguistique.oqlf.gouv.qc.ca/fiche-gdt/fiche/8370380/barattage-commercial
Pas sûr que ce terme français va se répandre ?
Merci Raphaël!
Je ne retiendrai pas mon souffle jusqu’à ce que cette expression devienne à la mode. 😀
300$ de l’heure très « catché » comme titre mais loin de la réalité. Combien faut-il dépenser pour ces points?
Bonjour Sylvie,
Le but est de trouver la carte qui correspond à ses habitudes de consommation. Si je fais des rénos ou que j’entrevois une grosse dépense, je souscris à une carte en conséquence. Aussi, j’offre de payer pour les travaux sur notre immeuble de condos, puis d’être remboursé par la suite. Ça ne prend pas plus que quelques minutes…
Si je n’ai pas de dépenses élevées à venir, je prends une carte moins « agressive » (ex. Mastercard HSBC World Elite) et je paie mes dépenses normales avec. Ça ne prend pas plus de mon temps, à part de trouver la bonne carte parmi les 5 autres dans mon portefeuille. 😉
Les 5 000$ obtenus l’an dernier en prime nous ont pris moins de 10 heures de travail. Comme d’hab, je donne le crédit à ma fourmi.
Bonjour J-S,
Merci pour cet article, toujours très intéressant comme à l’habitude! Petite question…en assumant que votre revenu familial de retraités frugalistes est sous les 150000$, vos demandes de cartes sont tout de même approuvées!? Parce que de mon côté je suis sous ce seuil donc j’hésite à aller de l’avant.
Autre question, est-ce que tu crois que la cote de crédit accessible par le biais du site transactionnel de notre banque est vraiment la même que chez Equifax ou Transunion? Ma cote affichée est 890 !!!
Merci!!!
Christian
Salut Christian,
Je ne dirai rien sans la présence de mon avocat. 😉 Certaines banques acceptent un client qui a un avoir net élevé, même si ses revenus ne le sont pas.
Il y a plusieurs différences dans le calcul de la cote de crédit. Il peut y avoir une différence de 100 points entre Credit Karma et TransUnion, par exemple. Voici un article qui explique le phénomène: https://www.cbc.ca/news/business/marketplace-credit-score-1.5314868
Pour moi, ça reste une indication générale. En tout cas, 890, ça ne peut pas être mauvais. Bravo!
Alors, Jeune Retraité,
ton avocat t’a dit de répondre quoi? Comment fais-tu pour obtenir une carte demandant de justifier 150 000$ de revenu annuel minimum?
Je suis curieuse de connaître ta réponse à ce sujet, car c’est justement le « trick » à connaître avec les cartes de crédit « haut de gamme ».
Moi ça a fonctionné parce que j’ai pêté ma coche devant le représentant bancaire en disant que j’allais fermer tous mes comptes à cette banque.
Salut Katya,
Il y a normalement un peu de flexibilité quant à cette condition. Il faut parfois contacter la banque et plaider sa cause. 😉
Étant donné que mon avoir net est relativement important, j’utilise cet argument pour prouver que je suis en moyen. Le but de la banque est simplement de valider que détenteur de la carte a la capacité de dépenser beaucoup d’argent.
Je te remercie.
La négo a bien fonctionné de mon côté pour une carte qui demandait 80k de revenu personnel (il me manquait 1-2k).
Il faut quand même se déplacer en succursale, payer le stationnement (ou le ticket de métro), perdre 45 à 60 minutes plates avec le conseiller bancaire et le tour est joué.
Et bien sûr, la patience est de mise car les points sont longs à récolter.
Salut Katya,
Normalement, je fais tout au téléphone et je n’ai pas à me déplacer en succursale. Certes, il faut être patient! Sans mentionner l’incompétence de plusieurs employés. Faire affaires avec une banque est toujours un combat…
Bonne récolte de points!
»L’argent, c’est comme la confiture, moins on en a et plus on l’étale. » Wow, c’est bien dit et tellement vrai! Viens-tu d’inventer cette phrase?
Salut J-C,
La citation originale fait référence à la culture. J’ai changé pour « argent ». Dans les deux cas, ça s’applique parfaitement à la réalité. 🙂
Merci!
Bon article. Une note cependant, c’est que prendre une carte dans une institution bancaire suppose aussi d’y ouvrir un compte sauf erreur de ma part, et donc des frais de gestion! Donc oui ça peut rapporter des points mais ça demande aussi une bonne organisation financière pour gérer les comptes multiples… Si vous connaissez des banques qui donnent des cartes sans compte courant, partagez!
Bonjour Yann,
Ça prend certainement une très bonne organisation. Il faut savoir quelle carte est avantageuse pour quel achat. J’ai une carte pour les restos, une carte pour les voyages et une carte pour les autres bébelles.
Certes, pas besoin d’ouvrir de compte bancaire. Je reçois mes relevés (papier) à la fin du mois, puis je vais les payer immédiatement à partir de mon compte bancaire (chèque) principal (le même depuis 20 ans). Je n’ai qu’un seul compte chèque et je l’utilise pour payer toutes mes cartes. Parfois, je souscris à une nouvelle carte et je ne prend même pas le temps de créer un accès en ligne. Seul le papier me suffit.
Puisque tu nous conseille d’être au dollar près et infidèles, j’ai trouvé la même MasterCard World Elite que tu nous propose, mais sur le site de CreditCardGenius, qui offre un cashback the 100$ si on la prend avec leur lien.
As-tu une contre offre à nous faire?
Kim,
Vous êtes une vraie frugaliste! C’est excellent! 😀
Je ne peux pas compétitionner avec cette offre… Je ne peux quand même pas vous payer… 🙂 Le mieux que je peux faire est de vous envoyer mon livre dédicacé.
Bonne chasse aux primes!
Bof! J’ai la même et unique carte de crédit qui me rapporte quelques points de pourcentage sur la plupart de mes achats depuis au moins une trentaine d’année, et cela me suffit amplement. Je ne me complique jamais la vie. Ma cote de crédit est au zénith perpétuel !
Bonjour PFG,
Le « churning » n’est pas pour tout le monde. Ça demande un bon suivi puisque les banques font souvent des erreurs. Et, étrangement, les erreurs ne sont jamais à l’avantage du client. C’est un combat perpétuel. There ain’t no such thing as a free lunch.
Merci pour votre témoignage!
« Avoir 20 ans, 40 ans plus tard » : aux vingtenaires d’aujourd’hui qui ont des velléités de FIRE, je suggère ce portrait comparatif de ce qu’a été le paysage financier épouvantable de ma jeunesse : https://www.ledevoir.com/opinion/chroniques/775000/chronique-avoir-20-ans-40-ans-plus-tard… Quelle époque est des deux la préférable ? La vôtre ou la mienne, JSP?!
Merci pour le partage PFG!
C’est un excellent billet. Voici le bon lien: https://www.ledevoir.com/opinion/chroniques/775000/chronique-avoir-20-ans-40-ans-plus-tard
Ça remet les choses en perspective. Les années 80 étaient particulièrement rock and roll. Nous avons toujours l’impression d’être dans une crise sans précédent (les médias sont là pour nous le rappeler 24 heures par jour), reste que les cycles économiques se répètent en boucle.
Pour répondre à votre question, je pense que mon époque est plus favorable à l’enrichissement, par contre les pièges (les serpents dans le jeux Serpents et échelles) sont plus nombreux que jamais.
Mon portefeuille (FNB ZSP) se comporte parfaitement comme prévu selon l’historique du SP&500 depuis quelque cent ans malgré tous les aléas du marché:
Depuis le lancement (juillet 18, 2018)
Cumul annuel / 12 derniers mois /3 dernières années / Depuis le lancement
-7,68% / -4,90% / 10,86% / 10,72%
Rien à signaler, donc… ?
Pas mal PFG!
J’ai l’impression que mon portefeuille a perdu plus que ça cette année. Je ferai le calcul seulement en début janvier puisque je n’ai pas la chance d’avoir un portefeuille tout-en-un, c’est compliqué!
J’en profite pour vous souhaiter de très joyeuses Fêtes.
Joyeux Noël et heureuse année 2023 à toi et à charmante épouse, bien sûr. Santé, prospérité et longévité à nous tous!
Il y a une contre partie à votre stratégie : Les frais de carte de crédit avec des récompense élevés sont refilé aux marchands chez qui vous faites vos achats. Quand vous dépensez chez Wal Mart, cela ne me dérange pas, mais lorsque vous achetez local, chez quelqu’un qui pourrait être votre voisin, vous lui imposé ces frais de transactions qui sont entre 2 à 3% du montant.
C. DROUIN,
Si je me souviens bien, les frais de transaction sont relatifs au volume de vente et au type de carte acceptée (ex. Mastercard, AMEX, VISA). Un petit commercant paie donc en général un pourcentage plus élevé de frais. Par contre, normalement, ce coût est refilé aux clients.
L’ensemble des clients paient 2-3% de frais, mais seulement quelques-uns bénéficient des primes.
Peut-être que je me trompe, mais dans mon ancienne vie de commercant, ces coûts de transaction étaient passés aux clients.
En effet, c’est le client qui paie ces frais puisque les commerçants ajustent les prix pour l’absorber. Je le mets aussi comme dépense d’entreprise.
Merci pour la confirmation GOP!
Bonjour!
Les frais de cartes de crédit ne peuvent être facturés directement au client, mais ils peuvent être inclus dans le prix de vente, comme mentionné. Ailleurs au Canada, les frais de cartes de crédit peuvent être facturés directement aux clients de puis le mois d’octobre mais peu le font.
« Cette nouvelle politique ne s’applique pas aux commerçants du Québec puisque la législation québécoise empêche une entreprise de facturer un montant supérieur au prix annoncé. »
Source : https://ici.radio-canada.ca/nouvelle/1922755/frais-carte-credit-surcharge-commerces
Aussi, j’ai trouvé cette lecture très intéressante :
https://www.commercedetail.org/paiements-et-cartes-de-credit/paiements-101/
Selon cet article, un commerçant paie pour une transaction de 500$ :
-0$ de frais sur une transaction comptant
-0,60 $ de frais sur une transaction débit
-10$ de frais sur une transaction crédit
De ce 10$, 2$ va à Visa et au maintien du réseau. 2$ vont pour payer vos récompenses et 6$ vont à la banque.
Donc au lieu d’arnaquer la banque en ayant une carte de crédit mais en payant régulièrement, on finit par enrichir la banque.
Puisque j’habite en campagne, il y a moins de grandes chaînes qui me sont accessibles, la plupart de mes achats se font dans des petits commerces indépendants. Comme je ne veux pas appauvrir ses gens pour enrichir les banques, je vais passer sur cette stratégie.
Merci pour les réflexions que vos articles suscitent, au plaisir de vous relire!
Merci SimpleCampagnard pour l’excellent complément d’information!
Je n’avais pas connaissance de cette nouvelle législation qui permet de facturer directement les frais de transaction. Je suis pour cette transparence.
Je pense que même les transactions comptant engendrent des coûts, par exemple pour compter, transporter et déposer l’argent. Le mieux pour le commercant est probablement le paiement débit.
Vous avez raison, les banques sont toujours gagnantes. Je salue vos convictions.
Au plaisir de lire vos prochains commentaires!
Allo,
Je prends une carte de crédit qui me donne de l’argent, 1000$, Yéé! Je prend ce 1000$ de capital régional et coopératif qui me donne 30% de crédit d’impôt, 300$, Yêéé! Je prend ce 1300$ que je cotise dans un REEE qui donne 30% de subvention, 390$, je replace mon 1690$ dans un REER qui me procure un retour d’ impôt de 37%, 625$, et finalement, je cotise au CELI le tout qui me permet de faire du rendement non imposable. Yéyé merci pour l’inspiration !
Wow Discogirl!
Vous venez de résumer toute la philosophie FIRE en quelques lignes. Les champions de l’épargne appliqueront la même logique avec le chèque électoral de Legault (400-600$), les autres iront le brûler au Carrefour Laval. 😉
Wow!!! Je viens de tomber sur votre article et j’ai dévoré votre texte. Vraiment intéressant! Mon conjoint a la carte Odyssé de Desjardins et on paye tout avec sa carte. J’ai ma carte de crédit CIBC avec Costco que j’utilise de temps en temps…. Nous aimons beaucoup voyager, la preuve, nous partons cet hiver pour 6 semaines et allons en Thaïlande, Vietnam et Australie. C’est notre 6e fois en Asie. Mon objectif dans la vie est de visiter les 7 merveilles du monde ?. J’ai 3/7 de fait ☺️. Alors, ma question est la suivante: quelle carte de crédit me recommandes-tu pour commencer. Comme nous avons déjà payé tout notre voyage… il reste seulement les hôtels et les restaurants là-bas à payer… laquelle des cartes me serait avantageuse pour 2023-2024? Avant la pandémie, nos habitudes de voyage était d’aller dans le sud 1-2 par année et faire un gros voyage une fois par année. Le prochain gros voyage que nous prévoyons faire est le Pérou pour aller voir Machu Picchu… ma 4e merveille du monde ?!! Financièrement, nous sommes à l’aise et gagnons très bien notre vie. Je vous remercie à l’avance pour vos conseils?.
Quel beau projet Linh!
Machu Picchu et Petra sont mes merveilles du monde préférées. Dans les deux cas, on peut marcher plusieurs heures aux alentours, sans être coinçé dans une « carte postale » avec 10 000 touristes. Tu vas assurément aimer!
Pour ce qui est de la carte de crédit, ma blonde (la vraie experte) te propose de souscrire à la carte Mastercard HSBC World Elite. Cette carte a l’avantage de ne pas imposer de frais de conversion de devise. Habituellement, les autres cartes ajoutent un frais de 2.5% pour les dépenses autres qu’en dollar canadien. Nous utilisons toujours cette carte en voyage.
Aussi, si tu n’as pas d’assurance voyage, la carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale est une option intéressante (60 jours de protection à l’étranger).
Au plaisir de se croiser peut-être en Asie l’hiver prochain (il n’y a pas beaucoup de monde, les chances sont bonnes)! 😉
Quand je lis ceci pour la carte TD Visa Aeroplan, je me dis que je peux facilement payer deux frais annuels ou la fermer trop vite avant d’avoir les points bonis de l’année ! Si je l’ouvre aujourd’hui le 18 décembre, je dois la fermer le 18 décembre 2023 ? ou le 17, ou le 19?
»Un boni de bienvenue de 20 000 points Aéroplan est porté au compte de membre Aéroplan associé à la carte Visa Infinite Privilège* TD seulement lorsqu’un premier achat est porté au compte. Pour obtenir les 30 000 points-bonis Aéroplan supplémentaires, vous devez porter à votre compte 3 000 $ d’achats nets, y compris votre premier achat, dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. Pour recevoir la prime d’anniversaire de 55 000 points Aéroplan, vous devez avoir maintenu votre compte ouvert et actif pendant 12 mois et vous devez porter à votre compte 12 000 $ d’achats nets (moins les retours et les crédits), y compris votre premier achat, dans les 365 jours suivant l’ouverture du compte. Veuillez prévoir jusqu’à huit semaines après que les conditions pour chaque élément de l’offre ont été remplies pour que les points du boni de bienvenue et les points-bonis mensuels soient crédités à votre compte de membre Aéroplan. »
Bonjour Natasha,
C’est une carte payante!
En effet, les frais annuels sont élevés et vous ne voulez pas les payer en double. Habituellement, vous avez jusqu’à 30 jours pour vous faire rembourser les frais annuels et annuler la carte après la date anniversaire. Donc, l’important est de pas fermer le compte trop vite, pas avant 365 jours. Selon notre expérience, vous aurez une période de grâce de quelques jours, après la date anniversaire, pour annuler votre carte.
Bonnes recherches!
Que voulez-vous dire par les frais de conversion de devises de 2.5%?
Par exemple, en Grèce, j’ai fait bcp d’achat en euros. Je ne rappelle pas avoir eu des frais de conversion sur mon compte.
Merci!!
Bonjour Suzanne,
Ces frais passent sous le radar. Ils sont inclus aux montants des achats sur votre relevé de carte de crédit. Les prix y sont majorés de 2.5%, sans qu’on le sache.
Ça fait un bon montant au bout d’un mois de voyage!
Salut! Merci pour cet article et l’ensemble de ton oeuvre! ;-). Je me demandais… Si au lieu de prendre une carte conjointe, on prenait chacun une carte, est-ce qu’on obtiendrait chacun la prime de bienvenue? Donc, plus intéressant qu’une carte conjointe?
Merci Marie-Claude!
Oui, en effet, ça double les primes. Ma blonde et moi souscrivons chacun à notre carte. Par contre, il faut s’assurer d’avoir assez de dépenses pour couvrir les exigences des deux cartes.
Super! Déjà hâte de m’y mettre! Je poursuis mes lectures sur le sujet (Milesopedia), mais si je comprends bien, l’idée étant de souscrire à plusieurs cartes de crédit, de respecter les exigences pour obtenir les primes de bienvenue, on ferme les cartes après 1 an et on recommence le manège avec les nouvelles offres? Ça ressemble à ça? J’ai fait le tour des cartes… c’est pas le choix qui manque mettons!! Comment fais-tu ton choix? En fonction des dépenses que tu fais? En fonction des primes de bienvenue? Je comprends aussi que ça dépend de ce que tu souhaites comme privilège (voyage pour toi, remise en argent pour moi, exemple)?
Salut Marie-Claude,
Je recommande d’y aller progressivement et de commencer par une carte.
Voici un article qui détaille comment faire: Les programmes de récompenses, c’est payant!
Pour dénicher la meilleure carte, je pense qu’il faut commencer par définir votre objectif (voyage, cash, hôtel, essence, etc.). Puis, utiliser l’outil Milespedia pour trier. En complétant le formulaire en haut de la page (Pourquoi voulez-vous une carte de crédit?), une liste de carte vous sera proposée selon votre profil. Enfin, lisez attentivement les conditions pour vous assurer d’avoir la capacité de respecter les exigences.
Bonne chasse aux primes!
Super bon !!
Merci beaucoup Windor!
Bonjour,
Très bon article, J’ai décidé d’écrire un petit mot quand j’ai vu les mots Card TD Infinite et Thailande. J’ai la carte TD infinite Aeroplan depuis longtemps, si longtemps qu’avant cette carte appartenait à CIBC auparavant et transféré à TD par la suite. J’ai profité des points et fait plusieurs voyages en Asie et Hawaii (ou je me suis marié avec ma blonde du temps suite a sa requête!). Les conditions d’admission sont appliqué lors de la demande initiale, pour ma part, j’ai maintenant $0 en revenu et renouvelle ma carte chaque année sans problème (je vis maintenant sur mes REER géré en actions par Giverny Capital Montreal). Ouais, 2022 a été difficile mais 2021 a généré 25% de rendement, donc ca compense pour 2022.
J’autilise ma carte pour des achats en ligne sur Lazada, ici en Thailande, la Thailande, j’y ai voyagé environ 10 fois et y reste depuis 2017 comme expat retraité a mes 55 ans. Le cout de la vie reste relativement très bas comparé au Québec (1/3). Ma maison ($80K) a été construite selon mes plans (juste un sketch rapide sur Sketch Pro) par un House Builder ($3/h) , c’est le prix d’un ouvrier dans un village ($2-$4/h). Une maison basique coute environ ($30K). Taxes municipale, scolaire, permis de construction/renovation sont inexistants, $40/mois internet avec fibre optique au router (les villages Quebecois seront la dans quelque années…) Un budget de $2K par mois est amplement suffisant.
Donc, selon ma compréhension, vous demeurez toujours au Québec et je me permet de vous demandez, pourquoi vous ne demeurez pas dans un autre pays ou le cout de la vie serait plus bas ?
Salutations!
Bonjour Pierre,
Merci beaucoup pour votre témoignage, je pense que ces infos vont titiller certains lecteurs.
L’arbitrage géographique constitue assurément un raccourci vers l’indépendance financière (mon article sur le sujet).
Nous demeurons au Québec. Nous désirons rester ici pour la beauté de Montréal (l’été) et pour être avec nos proches (nous prenons soin de ma belle-soeur autiste). Certes, nous voyageons 3-4 mois par année.
Si jamais un désastre économique sans précédent nous frappait, nous ferions probablement comme vous. Le Vietnam serait mon premier choix (article).
Profitez bien de votre retraite dorée! Si jamais vous me voyez sur la rue, faites-moi signe. 😉
La qualité de l’air est désastreuse le plus souvent à Da Nang au Vietnam: https://www.breezometer.com/air-quality-map/fr/air-quality/vietnam/huyen-hoa-vang
En revanche, dans la pointe sud du Ca Mau, par exemple à Rack Goc on y respire beaucoup mieux, JSP. Connais-tu un point de chute valable pour un occidental asthmatique là-bas?
Bonjour PFG,
Malheureusement, je pense que toutes les grandes villes (points de chute) sont TRÈS polluée. Il y a litéralement une mer de scooters (plusieurs ont un moteur à deux temps) dans les rues. En plus, la chaleur est écrasante. C’est un environnement très hostile pour les asthmatiques.
À moins d’attérrir dans une ville et d’en sortir aussitôt pour aller en campagne, le Vietnam n’est pas la destination idéale pour vous.
Je recommande plutôt le Guatémala, le pays du printemps perpétuel.
Oui, merci, j’ai entendu parler du Guatémala par une ex-amie écrivaine qui télétravaillait là-bas au moins la moitié de l’année. Elle a fondé toute une entreprise en ligne juste à cette fin-là. Elle a dû en baver, j’imagine, à cause du contexte pandémique, sans oublier la dernière éruption volcanique qui l’a ébranlée aussi. Elle y créchait gratuitement (je ne connais pas exactement en quoi consiste ce type d’entente) chez des proprios occidentaux qui la chargent d’occuper et surveiller les lieux en leur absence. J’ignore ce qu’elle est devenue depuis. Elle avait tout vendu, sa maison de Québec, quitté sa profession d’enseignante.
PFG,
J’ai croisé plusieurs expats avec ce profil au Guatémala. Pour être hébergé gratuitement, il faut faire du « house sitting » ou « pet sitting ». C’est parfait pour ceux qui travaillent à distance. En terme d’arbitrage géographique, il n’y a pas mieux!
Bonjour Sebastien .
Merci de ne pas nous oublier sur les plages de sable fin de la Thaïlande .
Je voudrais savoir si on peut cumuler les points de différentes cartes pour acheter un billet .
Je commence à trouver compliqué se gérer plusieurs cartes pour accumuler les ponts : J’ai 150k points Aeroplan avec visa TD, 80k points avec Visa Avion . J’ai aussi la carte Canadian Tire qui me permet de payer les taxes municipales, le gaz et hydro et me donnent plein de points en argent . Mais si je veux acheter des billets d’avion , je n’ai pas assez des points d’une seule carte . Comment fonctionnes-tu?
Bonjour Celine,
Désolé du délai de réponse, j’étais en déplacement. Je ne vous ai pas oublié! 🙂
Les programmes de loyauté cherchent à maintenir notre… loyauté. Donc, malheureusement, les différents types de points ne sont pas cumulables.
Par contre, vous pouvez combiner les points de même nature (ex. Aeroplan) avec ceux de vos proches.
Chose certaine, vous avez beaucoup de points! C’est suffisant pour plusieurs billets d’avion (voir détails).
Nous n’avons pas vraiment de stratégie spéciale, nous ajustons nos voyages en fonction de nos points disponibles et des prix des billets d’avion. Notre destination est basée sur le meilleur deal.
Aussi, il y a moyen d’utiliser les points à différentes fins, par exemple pour réserver une chambre d’hôtel ou une voiture de location.
Je vous recommande fortement le site milesopedia. C’est LA meilleure ressource pour l’optimisation des points.
Au plaisir!
Merci Sebastien pour cette réponse très intéressante. .
Pour ma part , je trouve que je n’ai pas beaucoup de points. Je me suis finalement décidée à utiliser mes Aeroplan pour un voyage à Las Vegas en décembre dernier . Et bien même si leur publicité indique que ça aurait dû me coûter 15k points , j’ai dû débourser 53000 points pour un vol en classe économique avec un simple jus pour 4h de vol et le premier bagage en soute en sus.
Donc je n’aime pas vraiment la carte TD Aeroplan . Pendant des années , à chaque fois que j’essayais d’échanger mes points , le prix des taxes revenaient plus cher que le prix complet du billet en utilisant un autre transbordeur qu’AirCanada . C’est la raison pour laquelle j’en ai autant accumulés. Avec le petit 110k points qu’il me reste , je ne pense pas pouvoir me rendre beaucoup loin qu’au Mexique.
J’ essaie plutôt la visa Avion RBC . J’ai déjà 80k d’accumulés. On verra si ça va plus loin que les Aeroplan . Et je pense prendre une autre carte que tu recommandes .
J’adore aussi la carte recommandée par Retraite101 (Vincent) Mastercard Élite Canadian Tire qui permet de payer ses taxes municipales, Hydro Québec et Gaz . Ça me rapporte plein de bel argent directement sur mes achats . Avec des taxes municipales à $6500 et chauffage à $3000 , ça vaut vraiment la peine .
Dernier point: je n’ai pas compris le titre de votre article ? Je ne trouve pas la réponse de qui gagne $300/h comme passe-temps ?
Merci pour tes articles toujours passionnants et bonnes plages . Ici il neige à plein ciel mais c’est aussi très beau .
Bonjour Celine,
Il faut magasiner pas mal pour obtenir le meilleur retour sur les Aéroplans. Je pense que notre vol aller-retour Montréal-Bangkok en classe affaires nous a coûté environ 180k points.
Aussi, les taxes sur les vols courts sont généralement plus élevées. Notre vol vers l’Australie nous a coûté la moitié de notre vol vers la Nouvelle-Orléan.
Ma blonde utilise aussi la carte Canadian Tire pour payer certains comptes et pour acheter des cartes cadeaux. C’est une bonne astuce!
Le titre de mon article, fait référence aux remises en argent (300$) que j’ai reçues dernièrement en souscrivant à des cartes de crédit. J’estime que mon implication (compléter le formulaire et planifier mes dépenses pour atteindre le minimum requis) a pris environ une heure de mon temps.
Merci beaucoup de contribuer à ce blogue. Profitez bien des belles journées d’hiver!
Bonjour, très intéressant. Certaines cartes offre de belles récompenses la première année, mais les frais annuels sont parfois très élevés soit plus de 500$. Quelle est votre stratégie à ce sujet. Ce que je comprends les frais annuels sont passé dès les premiers mois ?
Bonjour annie,
Ma stratégie est simplement de calculer le montant des primes obtenues la première année et d’en déduire le montant des frais annuels. Toutes ces données sont disponibles dans mon comparateur de cartes de crédit: https://jeuneretraite.milesopedia.com/comparer/cartes-de-credit/
Si les primes sont largement supérieures aux frais, ça vaut la peine.
Dans mon cas, étant donné que mes dépenses ne sont pas élevées (et donc que les points obtenus ne sont pas élevés), j’évite les cartes à 500$ de frais.
Vous pouvez également filtrer les cartes qui sont sans frais à l’aide de mon comparateur. Bonne chasse aux primes!
Salut, je viens de finir ton livre la retraite à 40 ans. J’en ai maintenant toutefois 46 années… mais tous les concepts que tu parles je les ai en moi depuis toujours.
Je me sens moins comme une extra terrestre après avoir lu ton livre et toutes mes convictions font plus de sens désormais 😉 merci..
Petite question, je viens tout juste de demander la carte TD infinite aeroplan. Est-ce stratégique de demander tout de suite celle de américain express qui va donner aussi d’autres avantages? J’avais entendu que, tant qu’à prendre deux cartes de crédit, c’était mieux de les prendre en même temps..? Est-ce exact selon toi? Sinon, dans combien de temps devrais-je demander une autre carte? Dans par exemple 3 mois?
Merci beaucoup!!
Merci Geneviève!
Plusieurs personnes sont frugalistes ou même adepte du mouvement FIRE sans le savoir. Mes grands-parents étaient d’ailleurs bien plus frugaux que moi. Ceux qui sont extraterrestres aujourd’hui ne l’étaient pas il y a 50 ans!
Pour ce qui est des cartes de crédit, pour ma part, j’essaie de faire toutes mes demandes le même jour. Ainsi, j’ai seulement un « hit » sur mon dossier de crédit.
Selon Milesopedia, l’impact d’une demande sur la cote de crédit est temporaire (environ 3 à 6 mois).
Certes, si tu n’as pas besoin de crédit à court terme (ex. Hypothèque), ça ne change pas grand chose.
Dans le doute, tu peux consulter ta cote de crédit en ligne. La plupart des grandes banques offrent ce service gratuitement sur leur plateforme.