Voici quelques produits et services que j’utilise et que je recommande.
500$ en crédit voyage avec la Visa Aventura CIBC
Ma carte de crédit préférée! Elle offre jusqu’à 500$ en crédit voyage, 4 accès aux salons d’aéroport. Elle est sans frais la première année, le revenu annuel minimum requis est de seulement 15 000$ et les achats minimums de 3 000$.
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Prime de 50$ avec Wealthsimple Trade
Vous voulez gérer vos placements vous-même? La plateforme de courtage Wealthsimple Trade permet de transiger des titres boursiers (dont les FNB), sans aucun frais de transaction. En cliquant sur le lien suivant, vous obtiendrez une prime de 50$ (mon code: GHTPPW).
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Forfait cellulaire Public Mobile à 15$/mois
Public Mobile offre des forfaits cellulaires à 15$/mois. De plus, obtenez une remise en points pour chaque dollar dépensé, pour chaque année de loyauté et en référant un ami. Donnez mon code: 6V9J2N, et vous obtiendrez un crédit de 10$.
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Forfait internet EBOX à 35$/mois
Selon Protégez-vous, EBOX est le meilleur fournisseur internet au Québec. Mentionnez mon code client: PSJ9 et vous recevrez 25$ de rabais.
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Prime de 50$ avec Placements Wealthsimple
Vous voulez investir en bourse à l’aide d’un robot-conseiller (un quoi?)? Placements Wealthsimple offre LA solution clé en main. En cliquant sur le lien suivant, vous obtiendrez une prime de 50$ (mon code: BDAPPQ).
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CPG Tangerine à 6% d’intérêt
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J’aimerais savoir si wealthsimple a seulement .5 % de frais ou il y en na d’autre. Moi et ma conjointe avons decider de devenir concierge pour investir l’argent qu’on aurait mis dans le loyer. Merci de votre temps
Salut William,
Wealthsimple charge 0.5% de frais de gestion, mais il faut ajouter à ce montant les frais de FNB d’environ 0.2%. Donc, au total, les frais sont d’environ 0.7%.
Toutefois, les frais de FNB sont les mêmes, peu importe le robot-conseiller choisi. Même si vous achetez des FNB directement avec un compte de courtage direct, vous paierez les mêmes frais de FNB.
J’ai fait un tableau comparatif des robot-conseillers dans mon article Comment investir en bourse? Je vous invite à jeter un coup d’oeil.
Merci!
Salut, mon portefeuille est entierement constitué de fond commun de placement et j’ai des frais de gestion et de services conseils de 2.3%. Je suis interessé a gerer moi meme mes placements via des FNB. J’hésite a me lancer malgré le fait que ca serait probablement plus rentable pour moi a long terme. Quelqu’ un peut me donner des conseils svp
Bonjour Alex,
Pour investir soi-même, ça prend un minimum de tolérance au risque et quelques connaissances de base. Certes, ce n’est pas de la physique nucléaire! Ton conseiller financier te coûte peut-être le tiers de tes rendements présentement. Ce n’est pas rien!
De nos jours, il existe des outils qui rendent le processus vraiment simple. Par exemple, avec la plateforme de courtage Wealthsimple Trade, il est possible d’acheter un seul FNB tout-en-un (ex. VGRO) et le tour est joué. Pas besoin de faire des transactions ou de rééquilibrer le portefeuille. Perso, c’est ce que je ferais si c’était à refaire.
Bon succès!
J’ai une question concernant VGRO. Je pense ouvrir un Reer ou un CELI en 2021 et je veux utiliser Wealthsimple Trade (j’utilise déjà Wealthsimple et j’adore)!
Cependant qu’en est-il des retenues d’impôts sur les actions américaines et internationales?
Bonjour Joanie,
Justement, mon prochain article portera sur les portefeuilles tout-en-un (ex. VGRO). J’essaierai de démêler un peu l’aspect fiscal. Entre temps, voici la documentation officielle de Vanguard: https://www.vanguardcanada.ca/documents/impact-of-withholding-taxes-fr.pdf
Restez à l’affût!
Bonjour,
Jusqu’à maintenant j’ai toutes mes économies sont dans le fonds audacieux de gestion férique, une OSBL à faible frais de gestion. Après avoir lu vos articles, je crois que je serais gagnant à transférer mon argent dans un FNB tout-en-un, VEQT, en utilisant wealthsimple trade. Est-ce que je comprends bien que de cette façon je n’ai pas besoin de me faire un portefeuille de FNB ou d’utiliser un robot-conseiller. Le VEQT est déjà un portefeuille rééquilibré de FNB, donc seulement 0.22% de frais? Dans votre article sur comment investir vous conseillez d’utiliser couch potato pour faire son portefeuille, mais si je comprend bien, maintenant que le FNB tout en un existe c’est ce que vous conseillé. Merci.
Bonjour Louis,
VEQT est un portefeuille tout-en-un. Il requiert ni robot-conseiller, ni rééquilibrage.
Avant l’apparition de cette nouvelle gamme de produits, le portefeuille Couch Potato était, selon moi, la façon optimale d’investir passivement en bourse. Le paresseux en moi préfère désormais les tout-en-un.
Les deux options restent bonne. Le portefeuille Couch potato coûte 0.06% annuellement, mais demande un peu de gestion. Les FNB tout-en-un en coûte 0.22%, mais représentent une solution clé-en-main. Dans les deux cas, les titres sous-jacents sont très semblables.
Bon succès!
Ton livre m’a ouvert les yeux, j’ai vraiment apprécié le lire.
Merci!!!
Merci beaucoup Alex! Bon succès dans l’atteinte de tes objectif!
Merci beaucoup pour les infos! 🙂
J’ai ouvert un compte épargne hier et un compte chèques aujourd’hui avec Tangerine. La promo tangerine pour le compte épargne est en fait 25$ à l’ouverture et 25$ supplémentaire avec un Programme d’Épargne Automatique (PÉA) de six mois, requérant 100$ de virements à chaque mois au minimum (ce qui fait bien votre 50$ annoncé). Est-ce bien votre promo ou il s’agit d’autre chose? Merci!
Salut Jeune Épagnant,
Ce n’est pas la promo dont je parle ci-haut.
Il suffit d’ouvrir un nouveau compte Tangerine, de mentionner mon numéro de Clé Orange (14633240S1) et de déposer un montant initial total d’au moins 100$ dans les 60 jours qui suivent pour obtenir la prime (Détails).
Jusqu’au 31 janvier prochain, cette prime est de 50$.
Merci beaucoup!
est se que sa vaut la peine moi j ai 62ans de laisser la caisse populaire pour tangerine.
Bonjour Claude,
Ça dépend du taux d’intérêt que vous obtenez chez Desjardins. Les taux sont faibles partout présentement.
Bonjour Jeune retraité,
J’ai utilisé ta clé Orange pour ouvrir un compte Tangerine.
C’est ma façon de te dire merci pour tes bons articles que je lis régulièrement.
Profitez bien de l’argent pour vos futurs voyages 🙂
Merci énormément Guy!
Je l’apprécie sincèrement. 🙂
Vous venez de financer ce blogue pour un mois.
Je ne suis pas fort sur la pub, alors je préfère ce genre de contribution volontaire.
Au plaisir de rester en contact!
Salut Jeune Retraité !
Je vois que tu t’es finalement ouvert un compte chez WealthSimple (avec un autre parrain que moi… snif) ? En tout cas, excellent choix ! J’espère que tu en es satisfait.
Pour ma part, mon portefeuille grossit petit à petit et les rendements sont toujours au rendez-vous pour l’instant (~10% au total sur 1 an et 1/2). Je suis très loin d’avoir acquis un montant suffisant pour atteindre la liberté financière mais c’est un bon début. Et ça enlève pas mal de stress de savoir qu’on a ce petit coussin financier en cas de coup de dur…
Voilà, j’espère que tu profites bien de ton temps libre et j’ai hâte de lire ton prochain article !
Au plaisir !
Salut AnthonyR,
Désolé, je n’ai pas utilisé ton code de référencement étant donné que j’ai le mien. J’ai maintenant une entente avec Wealthsimple.
Merci quand même de m’avoir fait découvrir cette solution. Je trouve le niveau de service excellent et les frais raisonnables. Une belle entreprise!
Bravo pour ton fonds de liberté. Plus ce coussin grossit, moins tu es esclave.
Bonne suite!
Salut,
J’ai ouvert un compte sans passer par ton lien de référencement et ça demande un code de référence pour le bonus de recommendation. Quel est le tien STP?
Salut Marc,
J’imagine que vous parlez de Wealthsimple.
Si tel est le cas, mon code est: jeuneretraite
Merci énormément d’avoir pensé à moi! 🙂
Je l’avais essayé mais ça retourne: « Code de référence invalide »
Marc,
Voici le code qui devrait fonctionner: BDAPPQ
Merci beaucoup d’avoir pris le temps de me contacter. J’apprécie sincèrement!
Bon succès avec vos placements!
J’ai utilisé votre code aussi. J’aime bien votre contenu et je viens de lire votre livre, que j’ai apprécié, ça m’a donné le petit boost pour prendre mes placements en main avec le robot-conseiller.
L’ancien code ne marchait pas mais BDAPPQ a fonctionné pour moi.
Merci beaucoup J!
Soit dit passant, j’écrirai un article dans le prochain mois sur une nouvelle façon d’investir avec Wealthsimple. Je pense que ça pourrait vous intéresser. Restez à l’affût!
Avez vous le code pour wealtsimple trade? pour avoir le référencement?
Salut Charles!
Pour obtenir la prime de 10$, vous devez passer par le lien suivant: Offre du jeune retraité
Un grand merci!
Ok, je viens de comprendre!
Ta promo est un 25$ à l’ouverture et un autre 25$ est possible avec un PÉA (Programme d’Épargne
Automatique).
Je ne vois cependant nulle part que la prime est de 50$ à l’ouverture avant le 31 octobre.
Merci de m’éclairer!
P.S: je suis moi aussi démasqué, le Jeune Épargnant, c’est moi!
Salut Ludovic (aka le jeune épargnant),
En fait, ma promo est plus simple que ça. Tu complètes le formulaire d’ouverture de compte et à un certain point, tu pourras entrer ma clé orange. Une fois que tu auras déposé 100$ dans ton compte, nous recevrons tous deux 50$.
Cette promo n’est pas présentée sur le site, mais elle est en vigueur. En plus, elle requiert moins d’effort de ta part que celles annoncées (pas besoin de PEA). Tu as juste à donner ma clé orange à l’inscription.
Voici les détails: https://www.tangerine.ca/fr/accueil/doubleprime/index.html
Par ailleurs, j’ai vraiment aimé faire ta connaissance au 5@7. J’espère qu’on aura d’autres occasions! À plus! 🙂
Le jeune retraité! J’ai trouvé une nouvelle cie de téléphone, encore moins cher puisqu’ils font leur entrée sur le marché. Mon forfait appels et textos illimités sans données est maintenant 17$! Avec taxes, je paye 20,07 $/mois! Je voulais vous partager ça absolument c’est génial 🙂
La cie s’appelle Fizz et vous pouvez avoir un crédit de 25$ en écrivant mon code de référence 8RMHD
Tout se fait en ligne sur le site Fizz.ca et la carte sim coûte 5,75 $ envoyé par la poste. Il n’y a pas d’autres frais. C’est super simple! Vous pouvez partager votre code de référence par la suite pour recevoir des crédits de 25$ 😀
Merci pour l’info Victoria.
C’est effectivement une très bonne affaire!
Pour avoir la télé moins chère, nous avons essayé la télé IP avec IcarusTV.
Depuis 3 mois déjà et nous en sommes très satisfaits. Pour 140$ pour le tv box (récepteur), et 25$ tx incluses pas mois, nous obtenons la télé HD, tous les postes au Qc avec Super écran et RDS et plusieurs autres chaînes de plusieurs pays ainsi que des films. Je vous le recommande. https://icarustv.org/
Pour le cellulaire, je suis aussi avec FIZZ, vraiment abordable, même avec un minimum de 2G de données, en bas de 30$. Vous pouvez tester le prix d’un forfait en ligne. Le data inutilisé est transféré au mois suivant automatiquement. Seul bémol, certains pays ne sont pas disponibles encore pour les appels internationaux car c’est un version beta.
Merci Martine pour le partage!
Pour ce qui est du fortait téléphonique, ma copine a trouvé une offre plutôt intéressante. Public Mobile offre un forfait à 25$/mois, puis en payant avec un prélèvement automatique (carte de crédit), on obtient un rabais additionnel de 2$ par mois.
Bonne journée!
Svp vous devriez mentionner une mise en garde pour ce principe télé. Voici un extrait du site François Charron.com
L’IPTV une pratique illégale
Est-ce légal ou non l’IPTV ? En fait, aucune loi canadienne ou québécoise ne régit spécifiquement ce type d’appareil précis. Toutefois, la pratique qui englobe le service est elle illégale.
Il faut en effet voir l’IPTV de la même façon que les décodeurs qui nous permettaient de pirater le câble il y a une vingtaine d’années.
Bonjour, êtes vous toujours satisfait ? Merci
Vous voulez épargnez 10 $ lors de votre inscription à un forfait cellulaire ? C’est possible avec Public Mobile ! Utilisez ce code promo lors de votre inscription : 4Q5V8O (le dernier caractère est la lettre O et non le chiffre 0). Merci !
Merci pour cette comparaison de nombreux forfaits. Internet est devenu indispensable donc je pense qu’on est tous à la recherche de bons plans pour payer moins cher. Je pense que je vais passer par un fournisseur internet indépendant.
Bonjour Jean-Baptiste,
Je trouve que les grandes entreprises de télécom sont des dinosaures. Le service est pitoyable et les frais élevés.
Vivement les indépendants!
Salut JS , j’hésite a m’abonner a public mobile est ce que les options du forfait ont une durée limité j’ai rien vu de tel dans les infos mais je suis quand meme méfiant. Merci
Salut Jonathan,
Les options n’ont pas de durée limitée. Aussi, il n’y a pas de contrat.
Je n’ai eu aucun problème jusqu’à maintenant.
Par contre, il faut garder en tête que cette entreprise n’a pas de service à la clientèle téléphonique. Les demandes de supports se font en ligne. J’ai eu à le tester et ça fonctionne assez bien.
Pour 13$ par mois, je ne peux vraiment pas me plaindre!
Merci beaucoup JS de ton continuel généreux partage!
Bonne journée à toi et à Van Anh!!
Merci beaucoup Lien!
Passez une très belle journée!
Salut jeune retraité!
En premier lieu, BRAVO. C’est fascinant votre histoire, j ´suis présentement à lire ton livre ,après avoir commencé avec l ´app Livre sur mon pad, je n’ai pas pu résister a acheter le livre au complet.
Je suis très curieux, Car je viens à peine de vendre mon entreprise, mes actifs s’élèveront à près de 3,000,000.00$ sous peu, incluant la maison qui est payé, et je suis quand même inquiet. J’ai 57 ans, et ma femme est retraité aussi. Aucun revenu prochainement, je compte quand même travailler un peu et prendre tes conseils d ´économie.
GROS MERCI MONSIEUR !
C’est sur que moto, bateau, roulotte…… avec les assurances , l’essence etc, ça en fait beaucoup, mais bon.
Mon système de placement est semblable au tien, mais avec tout ce qui se passe en bourse, c’est inquiétant non ?
Je commencerai à suivre ton site jeune retraite.ca après ma lecture du livre
Gros merci Monsieur! Bon succès avec ton livre
Merci beaucoup Mario!
Vous avez accumulé un beau pactole. Bravo! Avec un budget bien géré, ce montant est amplement suffisant pour vivre librement.
Oui, le marché boursier m’inquiète depuis le début de la pandémie. Les gouvernements ont pompés de l’argent dans le système pour le maintenir en vie. Certes, nous vivons une crise sanitaire, économique et sociale. La bourse finira bien pas écoper. J’ai une bonne portion de mon portefeuille liquide, alors je suis prêt.
Merci encore et bonne lecture!
Je tien a vous remercier vous m’avez ouvert les yeux sur beaucoup de chose dans votre livre
Excellent livre que je recommande a tous le monde
J’espère voir une autre livre de vous pour voir votre parcours après 10 ans de retraite merci à vous
Merci beaucoup Yan! J’apprécie!
J’ai l’impression d’avoir tout dit dans mon livre. Peut-être que l’inspiration reviendra dans quelques années. Je ne ferme pas complètement la porte. Certes, pour l’instant, j’ai envie d’explorer d’autres avenvues.
Entre temps, je documenterai ma vie de retraité sur ce blogue. À bientôt!
Monsieur ?, même à mon âge ça m’intéresse ton affaire de Wealthsimple, mais dis moi , avec ces frais de.4@.7…….. si je comprend bien , on s’occupe de rien , c ´est comme à la banque en fond commun de placement, car je veux pas m’occuper de cela ( choisir mes titres moi même)… c’est bien cela ?
Merci à toi
Bonjour Mario,
Le robot-conseiller Wealthsimple est une solution clé-en-main. Vous complétez un formulaire en ligne, ensuite un conseiller vous contacte pour valider vos choix et un portefeuille vous est assigné. Par la suite, vous n’avez rien à faire, à part consulter le rendement au besoin.
Bon succès!
Salut Monsieur!
J’ai une question …. Que pense tu de débarqué du marché (FNB) , par exemple…. dans ces temps incertain , et de revenir dans qq mois. Ma banquière me dit que C’est préférable que non, mais bon, alors
Aussi pour Wealthsimple j’ai ouvert mon compte en lisant ton bouquin et non pas à travers ton site(je l’ai vu après), alors je me demande comment faire pour remédier à cela pour que tu puisse toucher ce qui te reviens
Merci à toi
Salut Mario,
Les études à long terme (présentées dan mon livre) illustrent qu’il est plus rentable de rester investi dans le marché. En essayant de « timer » les transactions, on manque les rebonds.
Ceci dit, j’ai vendu quelques titres cet été. Je voulais augmenter la portion de liquidité dans mon portefeuille en cas de crise majeure. Cette décision dépend donc plus de vos besoin financier à court terme.
Pour WS, je pense qu’il est trop tard, mais ce n’est pas grave.
Merci beaucoup!
Bonjour,
Nouvellement arrivée dans le monde du «FIRE» je me tente d’utiliser mes cartes de crédits a fond pour aller chercher le maximum de chacune d’elle en terme de récompense. Depuis avril Paytm charge des frais est-ce toujours intéressant de prendre cette avenue pour le paiement de nos comptes?
Bonjour laretraitefutée!
Bienvenue dans la communauté!
Je n’ai jamais utilisé Paytm. Je vous invite à poser votre question sur le groupe de Milesopedia (https://www.facebook.com/groups/milesopedia/). Il s’agit selon moi de la meilleure ressource sur le sujet.
Forfait cellulaire Public Mobile. Excellent! Facile à activer. Excellent sur le prix. Avec le paiement pré autoriser on économise 2$ par mois et de plus référez un ami et économisez 1$ tous les 30 jours pour chaque ami que vous amenez , aussi longtemps qu’il reste avec PUBLIC MOBILE. Vous avez droit aussi un crédit unique de 10$! si vous utiliser mon code KYQZVY , merci.
Bonjour
J’ai un capital de 100,000$
Je quitte mon emploi car j’ai un enfant handicapé
Avec qui je peux investir ?
Taux de rendement de 4% comme toi tu le fais avec quel entreprise?
Joyeuse fête
Salut Toni,
Je pense que l’article que je publierai aujourd’hui répondra à votre question. J’y présenterai les portefeuilles tout-en-un. Il s’agit de ma solution de choix.
Joyeuses fêtes!
Allo!
J’ai lu votre livre et cela m’a changé la vie. Je me suis inscrite avec Public Mobile aujourd’hui avec votre code!! Merci à vous 😀
Wow, merci énormément Dilara!
Vous faites ma journée! 🙂
Je vous souhaite de faire bonne route vers la liberté!
Bonjour,
Je suis nouveau sur Wealth simple, et je me demandais si vous saviez si le courtier en ligne permet de produire des relevés fiscaux à la fin de l’année, pour les gains ou pertes en capital. Dans le cas contraire, comment faites-vous ? J’ai pensé à créer un fichier Excel avec mes achats et ventes.
Merci beaucoup !
Gabriel
Bonjour Gabriel,
J’imagine que tu parles de WS Trade. Je ne vois pas ce document sur la plateforme puisque je n’ai effectué aucune vente de titre. Tu peux aller dans la section Documents/Impôts pour vérifier.
Pour ma part, chaque année, je crée un tableau Excel. Ton logiciel de déclaration d’impôt te demandera la date ainsi que le prix d’achat et de vente de tes titres. C’est relativement simple.
Salutations!
Bonjour,
Je suis retraité et j’ai un CELI que j’aimerais faire fructifier avec un risque de faible a moyen. Je ne prévois pas l’utiliser avant 4 a 5 ans. Qu’est ce que vous me conseillez?
Bonjour Francois,
Je ne peux pas légalement vous conseiller. Et, même si j’avais le droit de le faire, il me faudrait beaucoup plus d’information de votre part (i.e. votre situation financière complète).
Selon le site de iShares, les FNB contenant 80% ou moins d’actions ont un niveau de risque faible-moyen. Vous pouvez consulter cet indicateur de risque sur le site.
Bonne chance!
Bonjour,
J’ai 22 ans et je suis après lire votre livre que j’adore vraiment! Ça me fait réaliser beaucoup de choses et j’ai vraiment envie de prendre mes finances en main.
Seulement, je n’ai pas une famille et des proches qui sont familiers avec les placements et l’investissement. Je n’ai donc aucun point de repères et je ne connais pas encore la bourse.
J’ai un grand désir d’apprendre et j’ai vue Wealthsimple avec qui vous faites affaire. Est-ce qu’il y’a une façon pour moi d’apprendre d’avantage sur la bourse? J’aimerais commencer à investir dès maintenant mais comme le monde de la finance est un vaste monde, j’aimerais bien le comprendre (Bourse) avant de m’impliquer à 200%.
Merci encore pour votre livre, ce sont des gens comme toi qui font réaliser aux jeunes à quel point c’est important de bien gérer sont argent!
Salut Jeff!
Bravo pour tes bonnes résolutions!
Je t’invite à lire deux articles que j’ai écrit sur le sujet:
1- Comment investir en bourse?
2- Les nouveaux FNB dont votre banquier ne vous parlera jamais
Je te conseille aussi de visionner les vidéos de Jos Finance: https://www.youtube.com/channel/UCwmSZFQtfvujeMddlO9YMZg
Enfin, McGill offre une formation gratuite sur les finances personnelles. Ça semble très prometteur. https://www.mcgillpersonalfinance.com/
Au plaisir de connaître la suite de ton histoire!
Un pas de plus dans la bonne direction, c’est à mon tour de passer à un forfait de téléphonie cellulaire à 13 $ par mois. Ma guerre aux frais fixe achève. Si tout va bien je devrais passer le cap psychologique du 40% de ratio d’épargne en 2021. Quand mes enfants ne seront plus aux études et que j’aurai fini de payer mon prêt étudiant le 60% risque d’être atteignable (si je n’ai pas déjà pris ma retraite rendu là ?). Merci pour l’inspiration, je partagerai mon parcours un de ses quatre!
Salut Etienne,
40% de taux d’épargne, c’est exceptionnel, surtout avec des enfants. Chapeau!
Es-tu moins heureux avec un forfait à 13$? Les gens pensent qu’on sacrifie son bien-être en coupant dans les dépenses.
J’espère connaître la suite de ton histoire. Bonne route vers la liberté!
Salut JS,
Je ne suis certainement pas moins heureux avec un forfait à 13$. Ce serait justement malheureux que mon bonheur ne tienne qu’à l’impression de confort procuré par les avantages d’un forfait plus costaux. Je dirais même plus ça me rend plus heureux de m’affranchir d’un boulet psychologique. Étant donné que mon bonheur croît avec l’augmentation de ma liberté, dépendre d’un confort superflu comme d’avoir accès à internet partout en Amérique du Nord devient une fausse impression de liberté. Je me sens donc libéré d’une emprise qui surpasse l’avantage fiscale.
Mon histoire – version courte :
La pauvreté m’a apprise que l’on pouvait être heureux avec très peu. Je n’éprouve aucun plaisir à dépenser pour du matériel et m’encombrer, j’aurais d’ailleurs l’impression d’étouffer et de me menotter à ce matériel. La liberté est ma valeur la plus importante. N’avoir rien c’est être riche d’une liberté de mouvement. Je ne suis pas à cette extrême, j’ai un duplex en copropriété, une voiture modeste et plein de passions qui demande d’avoir du matériel. Je choisi l’essentiel, ce qui me permet de faire des activités qui me font plaisir.
Mon histoire – version longue :
Du plus loin que je me souvienne, j’ai toujours été très critique envers le moule dans lequel la société au sens large tente de nous faire entrer. Je me suis révolté à plusieurs reprises contre des règles et des systèmes qui ne collaient pas à mes valeurs. J’ai fini par décrocher du système en lâchant l’école à 15 ans, année où j’écrivais dans un calpin ce refrain : «pourquoi il faut travailler si c’est rien que pour nous payer des fins de semaines pour oublier comment c’est plate de travailler» je m’étonne aujourd’hui de voir à quel point l’Etienne de 15 ans avait déjà compris l’essence!. Ça été le début titubant de ma quête de liberté. À 16 ans j’étais en appartement et à 17 ans père et vlan la liberté! En fait, j’ai commencé à comprendre que la liberté venait au prix de grandes responsabilités. J’ai vécu comme ça pendant 4 ans au salaire minimum (7$/hr à l’époque!) à faire vivre une famille avec un seul salaire. Ça remet en perspective la valeur à long terme de l’éducation!
À 21 ans j’ai eu l’immense chance finir mon secondaire sur un programme d’emploi Québec. J’ai poursuivi mes étude pendant presque 13 ans avec l’aide du programme de près et bourse durant le cégep puis grâce aux stages et aux charges de cours rendu à l’Université. On ne vit pas riche aux études, mon salaire net moyen en dollars d’aujourd’hui pour les 13 années d’études a été d’environ 13000$. Étais-je malheureux? non! Est-ce que l’on mourrait de faim et que l’on ne mangeait que du KD? non plus! J’ai développé des compétences de cuisines et des stratégies pour nous permettre de ne manquer de rien. Par exemple, je fais mon propre pain depuis une bonne décennie, une miche de 1 kg = 70 ¢ et n’a rien à envier à la meilleur boulangerie artisanale. Les 3$ par pain sauvé pouvaient me permettre de bonifier significativement la variété de nourriture avec au final un budget très restreint.
Quand j’ai eu fini mes études et que j’ai commencer à faire 3x, 4x voir 5x le salaire net avec lequel j’étais habituer de vivre j’ai choisi de ne pas changer mon niveau de vie pour rembourser ma marge de crédit étudiante. Ensuite, j’ai eu une conjointe qui allait être à l’université pendant plusieurs années, alors j’ai ajusté mon niveau de vie au sien. Le surplus est partie en CELI puis en REER. J’avais 32 ans quand j’ai commencé à travailler, j’étais conscient que j’avais du rattrapage à faire et je ne voulais pas me retrouver comme mes parents à travailler jusqu’à 65 ans avec seulement les régimes gouvernementaux pour vivre. C’est devenu mon combat et c’est là que j’ai commencer à me former petit à petit sur la gestion de mes finances.
Aujourd’hui j’ai 38 ans, un emploi que j’adore qui m’offre de la liberté avec un salaire enviable. Étant père, j’ai des impératifs financiers importants. Je paye encore une pension alimentaire pour ma fille de 15 ans, mon fils de 21 ans qui retourne aux études en septembre au s’en vient vivre à la maison et je le supporterai à 100% pour lui donner le plus de chance d’atteindre sa liberté. Ma fille risque de suivre la voie du Cégep dans 3 ans et son REEE sera assez garni pour que ce ne soit pas un fardeau financier. Je devrais finalement atteindre la liberté financière dans 10 ans et j’ose espéré, avoir transmis ce désire de liberté à mes enfants.
Donc pour moi, l’atteinte de mon objectif m’a été rendu possible en ayant appris à être heureux malgré la pauvreté. Ça m’a obligé à développer plusieurs compétences pour ne pas avoir à dépenser des sommes superflues pour des produits et services. J’ai meublé ma maison de mes mains, je fais cuire mon pain dans un four qui m’a été donné il y a 10 ans, j’écoute ma musique sur un système de son que j’ai acheté usagé à l’âge de 15 ans. Les gens qui font un salaire comme le miens cherchent à avoir la maison trophée, un chalet, un sea-doo, un ski-doo, un bateau, une voiture prestigieuse… Moi j’espère garder ma Kia Rio jusqu’à ma retraite :D. La richesse c’est d’avoir le temps de vivre, pas de dépenser son salaire sur des bébelles qui nous permettent d’oublier de manière éphémère que l’on gaspille notre temps au travail.
Bref, un forfait de cellulaire à 13$ c’est un doigt de moins dans l’engrenage infernal de la consommation qui nous pousse à construire notre propre prison.
Ton livre est en réservation à la bibliothèque, j’ai bien hâte de le lire, j’en ai entendu beaucoup de bien et je suis resté scotché sur l’extrait que tu as publié sur ton blogue. D’ailleurs, merci pour ton blogue, c’est une mine d’or et un endroit agréable ou échanger avec des gens qui pensent comme nous, ce n’est pas toujours facile de trouver une chambre d’écho. Au plaisir de te serrer la main et de prendre une bière avec toi lorsque l’on sera vacciné ;).
Quel témoignage Etienne!
J’en suis bouleversé!
J’ai beaucoup d’admiration pour ton parcours. Malgré tous les obstacles, tu as bâti ton bonheur et ta liberté. C’est incroyablement inspirant!
Je te contacte en privé.
Au plaisir!
Salut JS,
Quel est ton point de vue sur les frais de change en vigueur avec Wealthsimple lors de transaction d’actions/FNB américain? Est-ce que le frais de change de 1.5% peut devenir frustrant?
Je suis en train de tenter de faire mon choix entre WealthSimple et Questtrade pour investir au moindre frais.
Merci et bonne journée!
Salut Etienne,
Mon salaire a toujours été en CAD et j’ai très peu de USD dans mes comptes, alors presque tous mes placements sont transigés en CAD.
Néanmoins, ceci ne m’empêche pas d’investir sur le marché américain. La plupart des titres que je prône (Les nouveaux FNB dont votre banquier ne vous parlera jamais) couvrent le marché US, mais sont transigés en CAD.
Certes, quelqu’un qui possèderait du USD devrait utiliser une autre plateforme que WS pour éviter les frais, selon moi.
Bonne journée!
Salut!
Donc tu ne t’exposes aux marchés américains seulement via des investissements en argent canadien? (je suis un NOOB en matière de courtage en ligne) En fait, je regarde un FNB en particulier : ARKK pour m’amuser avec un petit pourcentage de mes placements. J’ai déjà vu sur ton blogue certaines discussions des FNB de Cathie Wood en innovation. Or ce FNB se transige en USD. (l’équivalent CAD, EARK à des frais de gestion de 1% supérieur. Ça vient probablement des frais de conversion de devise?) Bref, ce FNB est un exemple parmi sûrement plusieurs autres. À ce que j’ai compris de Wealthsimple c’est que pour chaque achat et vente d’une action/FNB transigée en USD il y a des frais de change de 1.5% tandis que chez Questrade ou RBC placement en direct (où je paye encore 10$ par transaction ?) permettent d’avoir un compte en USD. On ne payerait donc qu’au moment de transférer les fonds de CAD à USD ou vice et versa. Les achats et ventes à l’intérieur du compte USD serait sans frais de change. Ma question n’est pas tellement une question finalement, plus un dilemme hahaha. Dans tous les cas, si j’investis sans decaisser il n’y a pas de frais de change ;). Les deux plate-formes sont tellement presque équivalentes qu’il est difficile de trancher!
Salut Etienne,
Moi aussi, je suis ARKK depuis un moment. J’aimerais en avoir dans mon « fun fund ». Le titre avait beaucoup baissé en valeur la semaine dernière, mais j’ai été trop gourmand et il est remonté avant que je l’achète.
J’ai un compte de courtage US chez CIBC. C’est là que je garde mes placements transigés en USD. Je ne crois pas que Wealthsimple soit la meilleure option pour un portefeuille en USD. C’est mieux de payer 10$ que 1.5%. Mes placements sur WS sont tous transigés en CAD.
La bonne nouvelle est que le dollar américain est plutôt faible, c’est donc le temps d’en acheter quelques-uns.
Soit dit en passant, j’ai effectué plusieurs achats depuis 2 semaines (fun fund), il y a des aubaines! 🙂
Quelle histoire de vie magnifique; j’en ai des frissons et pourtant il fait 32 C!
Cette phrase restera marquante: J’ai fini par décrocher du système en lâchant l’école à 15 ans, année où j’écrivais dans un calpin ce refrain : «pourquoi il faut travailler si c’est rien que pour nous payer des fins de semaines pour oublier comment c’est plate de travailler» je m’étonne aujourd’hui de voir à quel point l’Etienne de 15 ans avait déjà compris l’essence!
Ton premier paragraphe me fait beaucoup reflechir car effectivement, a-t-on besoin d’etre branche tout le temps et partout? On croirait que la vie sans les zzzinternets est impossible et pourtant, il n’y a pas si longtemps, on vivait tres bien sans.
Un immense bravo pour ton parcours!
Merci Jean-Sebastien, car grace a ton blogue, on decouvre des gens comme Etienne!
Salut Jeune Retraité!
Moi et ma conjointe sommes vendus à tes enseignements depuis longtemps, mais nous voulons donner la piqûre à nos enfants, en particulier à notre plus vieux de 16 ans… qui n’a pas encore embrassé la frugalité, disons 😉
À ce sujet, est-ce possible et facile d’ouvrir un compte Wealthsimple “custodian” pour un enfant de 16 ans? Le site semble dire que oui, mais connais-tu des gens qui l’ont fait? Nous pensons que ça peut être une bonne façon de l’intéresser à la magie d’épargner tôt dans la vie.
Merci!
Salut Dominique,
Je ne connais malheureusement personne qui utilise ce type de compte. Mais, de ce que je comprends, il existe deux options:
1- Uniform Gifts to Minors (UGMA): Peut seulement contenir du cash et/ou des titres boursiers.
2- Uniform Transfers to Minors Acts (UTMA): Peut contenir une plus grande diversité de placements, inlcluant de l’immobilier.
Aussi, les premiers 1 050$ de revenu sont non-imposables, les 1 050$ subséquents sont imposables au taux d’imposition de l’enfant et au delà de 2 100$, les revenus sont imposables au taux d’imposition du parent.
Enfin, une fois dans le compte, les fonds ne peuvent plus être retirés par le parent.
Source: https://help.wealthsimple.com/hc/en-us/articles/360000394167-What-accounts-can-I-open-for-a-minor-
Peut-être qu’un lecteur pourra compléter??
Merci de la réponse. J’ai finalement appelé le service à la clientèle de Wealthsimple Canada, et il s’avère que les options décrites sont seulement disponibles aux USA. Ils travaillent à développer de tels produits pour les marchés canadien éventuellement…
Je vais trouver autre chose pour intéresser mon grand à l’épargne!
Il y a peut-être d’autres joueurs canadiens similaires à Wealthsimple qui offrent quelque chose pour les mineurs….
Merci!
C’est dommage!
Sinon, je ne sais pas si vous pouvez ouvrir un nouveau compte à votre nom et dire à votre fils que cet argent lui appartient?
C’est sûr que c’est une option, mais je souhaite vraiment qu’il puisse lui-même avoir une appli, où il suit l’évolution, les rendements, l’impact des intérêts composés, où il peut lier son compte courant et faire des dépôts, etc. Je pense que cela lui donnerait des indices concrets des avantages à mieux gérer ses dépenses par lui-même.
Je revise la liste des robots-conseillers sur votre site. Certains semblent offrir des “comptes en fiducie informelle” destinés aux mineurs… c’est à suivre!
Clairement!
Revenez-nous si vous trouvez quelque chose. Je suis certain que ça intéresse d’autres lecteurs.
Bonne chance!
J’ai vérifié le Forfait cellulaire Public Mobile à 13$/mois est très intéressant je suis allé vérifier, le gros problème on peut pas contacter l’entreprise par téléphone. J’ai vu sur la page Facebook, et des gens chialaient car il n’avait pas de service et on ne pouvait les contacter par téléphone, s’en dit long… En ce moment je suis avec Telus et je peux contacter au téléphone et ils ont des magasins. Ils ont des très bons prix très satisfaisant.
En général j’aime bien Tangerine, aucun frais de transaction qu’on sauve beaucoup et j’aime bien la carte tangerine de façon optimal tu choisis 3 options à 2 % et le reste 0,5 %. C’était facile d’avoir une marge de crédit que je n’ai jamais utilisé au cas je manquerai de l’argent.
Par contre, tangerine a service très ordinaire, je crois voir une erreur sur ma carte tangerine, la personne me dit va voir le magasin. Avec Desjardins déjà eu ce problème pas et ils ont enlevé de ma carte de crédit c’était en double. Je voulais ajouter le compte Desjardins et l’agent de tangerine ne savait pas vraiment. Quand j’ai appelé Desjardins ce fût simple comme bonjour.
Je voulais un document pour un visa de voyage ce fût compliquer et m’ont envoyé par la poste, et je voulais l’imprimer en anglais et je n’ai jamais été capable de l’avoir. Je reçois un courriel en anglais pour marge de crédit, je l’ai appelé, ils n’ont pas été capable de régler ce problème.
En passant je ne changerai pas j’aime bien cette banque :). En général je suis satisfait.
Desjardins toujours du bon service et je parle toujours à des québécois. Desjardins a plusieurs plus d’options c’est pour ça que je la garde.
Si j’ai du bon service je suis prêt à payer. Si j’en ai pas et même si avantageux je change d’entreprise si j’en ai pas pour mon objet.
à la dernière phrase budget au lieu d’objet.
L’abominable,
Évidemment, les « low cost » comme Public Mobile n’offrent pas le même niveau de service que les fournisseurs pour lesquels on paie 2x – 3x plus cher. En fait, à chacun d’évaluer ses besoins réels et la choisir le fournisseur en conséquence. Je suis avec Public Mobile depuis plusieurs années et je n’ai jamais eu à les contacter. Je suis satisfait.
Au plaisir!
Salut Jean-Sébastien,
1. Je suis une femme autonome financièrement et j’envisage ma retraite des Forces Armées Canadiennes dans 5-7 ans, à l’âge de 47-49 ans (30 ans de service à temps plein dans la Force régulière). Je figure très bien d’un point de vue financier, mais ça vaut toujours la peine de mettre de nouvelles innovations en pratique et c’est ce que j’ai fait pendant la pandémie. En particulier, deux initiatives que j’ai pu tester et assimiler dont l’une qui s’adresse particulièrement aux filles : les RV au salon de coiffure. J’ai toujours l’impression que les gens sous-estiment les dépenses associées à cette activité que j’estime à $200/visite. Pour les filles qui ont la chance d’avoir beaucoup de cheveux, mais qui blanchissent jeunes, je conseille vivement de mettre la main à la pâte pour trouver une coloration en pharmacie. Cette année je suis passée de 12 x RV au salon de coiffure à 4 x RV au salon de coiffure/année et pour moi ça signifie une économie de l’ordre de $1,600 (un voyage ou des investissements supplémentaires). C’est extrême je le reconnais et c’est pour cette raison que je partage mon initiative qui semble sans doute banale mais qui a changé ma vie!
2. Je réalise de plus en plus l’influence du marketing et à quel point nous sommes sollicités au quotidien et je me fais un devoir de prendre les routes qui m’amènent à voir les gens faire du sport au lieu de prendre les grands axes remplis de restaurants et d’entreprises, une bonne façon d’éviter de se créer de nouveaux besoins. De plus, j’ai essayé la méthode qui consiste a avoir de l’argent comptant sous la main pour effectuer mes achats en payant comptant, mais je préfère payer par carte de credit et accumuler des retours d’argent dans mon compte d’épargne avec Tangerine. Alors la méthode que je privilégie présentement est de limiter mes dépenses personnelles mensuelles à un montant x. Ce que j’ai fait est donc de retirer ce montant x en argent comptant et chaque achat qui apparait chaque mois sur ma carte de crédit, je le déplace physiquement d’un porte-feuille à un autre. Je reproduis ainsi physiquement la transaction et ce qui est pratique ici c’est de réaliser combien l’argent se volatilise rapidement et de me conscientiser. Je pense que je suis sur la bonne voie, ça me garde honnête envers moi-même, mais ça ne réussit pas toujours systématiquement.
Merci pour ton bon livre et au plaisir d’échanger avec toi un jour peut-être.
Merci Marie-Josée pour les astuces!
Durant la pandémie, j’ai remarqué que les cheveux des animatrices à la télé sont devenus progressivement gris. Je me sens moins seul! 😉
Avec les cartes de plastique, c’est vrai qu’on perd conscience de l’argent. Si tous nos revenus et toutes nos dépenses étaient cash, j’ai l’impression que le budget des ménages serait plus réfléchi.
Bravo pour tes bonne habitudes et surtout ta liberté! Bonne fin de carrière. Au plaisir!
Bonjour, j’aimerai recommander dans »tes bonnes affaires » le forfais tablette de FIDO, @ 4gb pour 5$/mois avec une tablette fournis ou 10$/mois sans tablette fournis (oui, oui, ils te donnent une tablette et la mensualité est moins chère) .
Si vous êtes déjà client FIDO, vous y avez facilement accès en allant sur votre compte en ligne et en activant une »ligne » tablette, la carte SIM (que vous pouvez insérer dans n’importe quel appareil sois dit en passant) vous sera envoyé, ainsi que la tablette (que vous commanderez si vous voulez payer 5$ de moins par mois.)
Si vous n’êtes pas client FIDO. Premièrement trouver un client FIDO et demandez lui son code d’invitation (vous aurez tout deux droit à un mois de mensualité gratuite, vous un 5$, lui le montant de sa mensualité). Vous pouvez par la suite vous abonner en contactant FIDO en ligne, (en ligne vous évitez les 45$ de frais d’activation) et en optant pour le forfais cellulaire le moins chère qu’ils offrent et en activant une ligne tablette. Commander le tout par la poste ou ramassage gratuit en boutique.
Le lendemain du jours ou vous avez reçu votre carte SIM, lancez une session de chat en ligne avec FIDO et demandé tout bonnement d’annuler votre forfait cellulaire SEULEMENT. Vous aurez donc maintenant votre »ligne » tablette à 5$/mois pour 4Gb
Voîlà
Merci Philippe pour le partage!
C’est un bon deal!
Tu peux donner ton code d’invitation si tu veux…
Bonjours,
Est-ce que tu sais s’il existe des cours en personne pour l’utilisation des plateformes de courtage, il me semble que j’aimerai ça, juste passer 1 hr ou 2 avec quelqu’un qui me montre vite faite ou cliquer, ou prendre l’info ou faire les choix pour investir mon argent moi-même. Je suis dans la région de Québec mais peux me déplacer.
Merci
Salut Philippe,
Peut-être commencer par lire mon dernier article sur les FNB: Les nouveaux FNB dont votre banquier ne vous parlera jamais
Puis, jeter un coup d’oeil sur la procédure à suivre pour investir: http://retraite101.com/comment-investir-a-la-bourse-sans-frais-avec-wealthsimple-trade/
Reviens-moi par la suite. Tu verras, toute les plateformes de courtage sont extrêmement intuitives d’utilisation.
Bon succès!
Bonjour @LeJeuneRetraité,
Je m’appelle Thomas (pour l’anecdote, je suis un étudiant de 20 ans en enseignement du français au secondaire à l’UQAM), et je viens tout juste de commencer à m’intéresser au phénomène de l’indépendance financière. J’ai lu Liberté 45 de Pierre-Yves McSween il y a à peine 2 semaines et mon regard sur le monde a complètement changé! J’ai toujours eu une personnalité typiquement « fourmi » (mes proches diraient plutôt « gratte cenne » ou « radin » hahahahaha, tous des jaloux de ma capacité à me tenir à mon budget), mais je n’ai jamais vraiment donné de sens à mes économies. Avec Liberté 45, le sens était maintenant clair : l’indépendance financière, la liberté!
Personnellement, je sens que je vais adorer mon travail, car je suis vraiment passionné de littérature et je vis pour partager des connaissances [un peu comme vous, je crois;)], éveiller de jeunes esprits, échanger avec les gens et donner un bon spectacle à la classe 🙂 [pas pour rien qu’on dit que l’enseignement est une vocation]. Dès lors, je ne pense pas prendre ma retraite avant 55-60 ans. En l’occurrence, mon indépendance financière ne me fera probablement pas prendre ma retraite plus tôt. Cela dit, elle me donnera le pouvoir d’arrêter de travailler n’importe quand (et partir en voyage 6 mois pourquoi pas?) sans vraiment impacter mes finances à long terme. Mieux encore, elle me donnera le pouvoir de changer d’école à ma guise pour changer d’air, m’évitant ainsi d’être pris au cou des « avantages » de ma potentielle permanence à tel endroit. Voilà les avantages que l’indépendance financière m’apportera. Elle m’ouvrira le champ des possibles. Elle me rendra réellement et simplement : libre.
Cela dit, et surtout à mon âge, la marche sera encore très longue (et dieu seul sait quel visage aura pris le monde dans une trentaine d’années [d’après moi, le capitalisme tel qu’on le connaît aujourd’hui va prendre un coup avec l’urgence climatique]), mais je garde espoir. Dans tous les cas, il y aura du bon.
Enfin, je vous écris tout ça pour vous partager un peu mon parcours et vous dire que votre blogue, c’est vraiment une mine d’or d’infos pour arriver à concrétiser mon beau projet. C’est vraiment génial d’avoir une source d’information indépendante comme vous qui écrit autant d’articles sur les finances personnelles (votre livre est d’ailleurs sur ma liste de lecture [je compte l’acheter pour vous encourager un peu;)]). Bref, merci beaucoup pour ce que vous faites. Je serai certainement des lecteurs de votre prochain article.
À bientôt alors,
Thomas
Salut Thomas,
Quel plaisir de lire ton commentaire. Tu fais ma journée! Tu as compris bien des choses que je ne comprenais pas à ton âge.
Le but n’est pas la retraite, mais bien la liberté. Je te souhaite d’exercer le métier que tu aimes toute ta vie.
La montagne ressemble à l’Everest quand on est à son pied, mais tu verras qu’il s’agit plutôt du Mont Tremblant. 😉 Avec de la patience, l’argent travaille et les intérêts composés s’accumulent. Tu vas voir, ça va vite après un certain point.
J’espère connaître la suite de ton histoire. À la prochaine!
Bonjour,
Je viens tout juste d’ouvrir un compte chez Whealthsimple à partir de l’invitation offerte pour la gestion conjointe (jeune retraité plus Wealthsimple) de mon compte durant une année. Il ne me reste maintenant qu’à verser un montant dans ce compte. Tout au long du processus je n’ai jamais aperçu d’information me confirmant que ce compte serait reliée à la promotion offerte, est-ce que j’ai manqué une étape/information?
Merci!
Bonjour DanB23,
Si vous êtes passé par mon lien, vous devrier avoir accès à la promo automatiquement (sans avoir à entrer un code). Le processus est transparent. SVP revenez-moi si vous ne voyez toujours rien une fois les fonds déposés.
Merci beaucoup pour votre support. Bon succès avec vos placements!
Bonjour Jean-Sébastien,
Merci pour ta réponse. Voilà je viens d’avoir un entretien téléphonique avec un conseiller chez Wealthsimple. J’ai bien créé mon compte à partir du bouton sur la page de ton site. Le conseiller pour sa part ne connaissait pas la promotion en lien avec ton site. D’ailleurs, je n’ai vue aucune information au cours du processus confirmant que j’ai créé mon compte à partir du lien présenté sur ton site. On ne m’a pas offert également une gestion personnelle de mon placement pour une année. Comme je n’étais pas tout à fait confortable avec la démarche j’ai versé une première tranche de 5K pour commencer et j’ajouterai une autre tranche du même montant dans les prochains jours. Merci encore! Daniel.
Salut DanB23,
Merci beaucoup d’avoir utilisé mon lien! C’est très gentil! Ça me permet de couvrir les dépenses liées à mon blogue.
Le processus de référencement est transparent, donc vous ne verrez mon nom nul part. L’important est que vous ayez droit à la promo (gestion de 10k$ gratuite avec Wealthsimple Invest). Vous pouvez vous en assurer en envoyant un courriel au service à la clientèle (https://www.wealthsimple.com/fr-ca/contact/). Ils pourront confirmer.
Bon succès avec vos placements!
Merci encore Jean-Sébastien! J’ai fait comme tu le suggère et j’attend une réponse du service à la clientèle.
Cordialement!
Daniel.
Petite astuce en cours actuellement : il y a une promo avec Tangerine avec le code promo ENCOREPLUS. Il suffit d’ouvrir un compte épargne et un compte chèque. Pour le compte épargne, le taux est de 2,25% durant 5 mois et retombe ensuite à 0.1%, ce n’est donc pas beaucoup, cependant où ça devient intéressant, c’est avec le compte chèque, car si on y programme le dépôt de sa paie dans les 60 premiers jours suivants l’ouverture du compte (en supposant qu’on est pas encore à la retraite ) un montant de 300$ nous est offert (promo non jumelable avec la clé orange malheureusement) J’ai donc ouvert les comptes nécessaires ainsi que mon conjoint afin de toucher ensemble un beau 600$, il ne reste plus qu’à garder le compte ouvert le temps requis. Hé oui, Jean-Sébastien, j’ai lu ton livre où il fait question de profiter des astuces semblables (page 175, section 2 – Parasiter le système) Merci de nous rappeler de rester à l’affût.
Merci beaucoup Mélanie d’avoir partagé cette astuce!
Ma blonde serait fière de vous (puisque c’est elle la championne des primes)! J’ai pris le crédit pour ce qui est présenté dans mon livre, mais Van-Anh est en fait le cerveau de l’affaire. 🙂
Profitez-bien de vos 600$. Au plaisir!
Bonjour,
Merci pour toutes ces précieuses informations. J’ai adoré ton livre et il m’a incitée à ouvrir un compte de courtage en ligne il y a un an et à gérer mes placements moi-même.
Toutefois, les frais de conversion pour l’achat d’actions ou FNB en devises américaines sont très élevés, que ce soit sur les plateformes de courtage comme WS ou Disnat ou les banques pour un compte US.
Aurais-tu une suggestion pour réduire les coûts reliés à la conversion de devises?
Merci!
Merci beaucoup Sophie!
WS n’est pas la bonne plateforme pour transiger en USD. Les frais sont trop élevés. Pour ma part, j’ai un compte de courtage chez CIBC pour investir mes dollars US. Ainsi, mon compte REER contient une partie USD et une partie CAD. Si tu détiens des USD, il n’y a pas de frais spéciaux pour transiger des titres américains (à part les 6$ de frais de transaction habituels). Si, par contre, tu dois faire la conversion CAD-USD, il y a des frais minimes. Je pense qu’on n’y échappe pas.
La clé est d’acheter les titres US quand le dollar américain est relativement faible par rapport au dollar canadien. Puis, quand le USD remonte (comme c’est souvent le cas), cette appréciation s’ajoute au rendement du titre.
Il y a aussi une nouvelle gamme de produits, les CDR, qui pourraient t’intéresser. Voici les détails: https://www.youtube.com/watch?v=dRxEm48QAV4
Bon succès!
Bonjour, je crois que la rubrique Forfait internet devrai être changée plus haut:
Pour les forfaits internet résidentiels, le moins chère depuis environ 1 ans (en date de sept 2022) au Québec, est avec la cie EGC Télecom: 23.99$ par mois pour un forfais cable 5 mb/s, illimités si l’on prépaye pour 12 mois. En comparaison, chez Ebox, le même forfait est 36,99$/mois. Dans les deux cas, (ebox et EGC) ils utilisent les mêmes infrastructures câblé, le même personnels d’installation et ultimement le même personnel de résolution de problème que Vidéotron ou Rogers. Fait intéressants aussi: la vitesse chez moi, avec mon forfait à 5mb/s est en fait à 10mb/s. Il se pourrait que Vidéotron (qui loue leur infrastructure à EGC) ne supporte tout simplement plus le 5 mb/s
Merci
Merci beaucoup Philippe!
Je vais devoir mettre à jour les prix. EGC semble aussi une option intéressante. Merci encore!
MERCI pour toutes ces infos si intéressantes et utiles !
J’ai choisi mes FNB ce matin.
Bonne journée!
Félicitations Melissa de prendre vos finances en main!
Je vous souhaite beaucoup de succès!
Bonjour Sébastien, pour les cartes de crédit, est-ce possible d’annueler la cartre avant le début de la deuxième année par exemple pour éviter le frais mais en profitant tout de même de ce qui est offert lors de la promotion de départ la 1ère année? J’espère que ma question est claire?
Bonjour Michel,
Il faut s’assurer d’obtenir les primes avant d’annuler la carte. Normalement, il y a une période de grace de 30 jours après la fin de la première année. Ça vous laisse le temps de vous assurer d’avoir vos points puis d’annuler la carte avant qu’on vous charge les frais pour la deuxième année. Si des frais apparaissent sur votre relevé, contactez la banque pour obtenir un remboursement.
Bonne chasse aux points!
Bonjour, de mon côté je voyage avec Home Exchange, un super concept d’échange de maison flexible ou tu peux faire un échange réciproque, ou contre Guestpoint (des points pour voyager). Une façon humaine et responsable de voyager et super pour les frugales comme nous 😉
Tu peux t’inscrire gratuitement, ou prendre l’abonnement annuel à 170$, qui te donne dès le départ 1250 Guestpoint, de quoi voyager 1 semaine sans même avoir fait d’échange! Un rabais ! Voici comment vous inscrire, et merci d’utiliser mon code julie-31c2b
https://www.homeexchange.fr/?sponsorkey=julie-31c2b
Julie, présentement au Portugal avec Home Exchange;)
Salut Julie,
Je rentre justement de Lisbonne. 🙂
Merci pour le partage et bon voyage!
Salut jsp!
Je suis en train de chercher un carte de crédit qui permet d’avoir des remises importante sur les voyages. Ce qui me fait me poser la question, est ce que si tu changes de carte de crédit relativement souvent pour les avantages qu’elle procurent, ta cote de crédit prend un coup ?
Merci pour tes aubaines!
Salut Corentin,
Il y a justement deux offres très intéressantes pour les voyageurs actuellement:
La carte Avion Visa Infinite RBC: Jusqu’à 55 000 points Avion.
La carte Visa Infinite TD Aéroplan: Jusqu’à 40 000 point Aeroplan.
J’ai les deux cartes dans mon portefeuille.
Et, oui, la cote de crédit est affectée négativement, mais c’est temporaire. Selon mon expérience, la cote est totalement rétablie après quelques mois.
Mon astuce est de souscrire à plusieurs cartes le même jour. Par exemple, dernièrement j’ai fait trois demandes le même jour et mon dossier de crédit n’a eu qu’un seul « hit ».
Bonne chasse aux points!
D’accord merci!
Dernière question, aurais tu une astuce pour « depenser » «théoriquement » le solde qui te permet d’avoir droit au maximum de bonus, sans l’avoir vraiment dépensé… des petites astuces quoi ???? par exemple en te faisant un virement etc est ce que ça marche ?
Merci d’avance!
Salut Corentin,
Ma principale astuce est d’acheter des cartes cadeaux. Par exemple, j’achète des cartes cadeaux Shell, Maxi, SAQ, Amazon, ce qui permet d’atteindre le montant de dépense minimale sur ma carte, sans augmenter mon train de vie. Ces cartes sont ensuite utilisées dans les mois suivants. L’idée est simplement de payer maintenant pour des achats futurs juste pour respecter les conditions de la carte de crédit.
* Que penses tu de la carte visa infinite td classe ultime voyage, 135000 ponts td en tout si tu dépense 5000$ dans les 6mois qui suivent… surpasse t-elle visa infinite td Aéroplan ?
Bonjour Corentin,
J’ai les deux cartes! 😀
Ma blonde (la vraie experte) préfère la TD Aeroplan. Par contre, le programme Aeroplan impose depuis peu de nouvelles règles d’utilisation plus strictes. Ainsi, on ne peut avoir qu’une seule carte associée à ce programme (autrement, on risque de perdre ses points). Il faut donc très bien la choisir.
Voici tous les détails: Aéroplan met à jour ses conditions générales du programme
Bonjour,
D’abord un gros merci pour cette présentation inspirante lors de la dernière journée financière 🙂
Je souhaite m’abonner à un des forfaits de Ebox, mais le code promo qui est écrit sur ta blogue ne fonctionne pas…Est-il toujours d’actualité? Sinon, que recommandes-tu?
Merci à l’avance!
Nathalie
Merci beaucoup Nathalie!
Je viens de contacter Ebox et on m’a confirmé que mon code client (PSJ9) est actif et fonctionnel. Pouvez-vous essayer de nouveau svp?
Un grand merci d’utiliser mon code de référencement, c’est très gentil! 🙂
Bonsoir Jean-Sébastien,
Merci pour ton retour…je n’avais pas vu que tu m’avais répondue. Je crois comprendre mon erreur…j’ai inscrit ton code client à la section code promo…. Je me réessaie!
Merci encore! 🙂
Parfait! Merci beaucoup Nathalie!
Bonjour Jean-Sébastien,
C’est fait! Merci, j’ai pu bénéficier du rabais 🙂 Après presque 20 ans avec une autre compagnie qui n’a pas su me retenir, j’ai changé et j’épargne 17,25 par mois…Chaque dollar compte!
Merci encore!
Merci infiniment Nathalie!
Ça fait presque 3k$ d’économies additionnelles sur 10 ans. 🙂
Tout à fait!! 🙂
Bonjour,
En janvier dernier, nous avons rencontré notre conseiller financier qui nous a suggéré de transférer l’argent de notre marge de crédit perso. dans une marge de crédit hypothécaire, question d’avoir des taux d’intérêt plus bas et pour la marge et pour le prêt et cela pour quatre ans, était-ce un bon move et si non comment on peut s’en sortir à part payer une pénalité de 6,000$ pour le moment???
Autre question: Est-ce toujours un bon move pour le moment de vouloir acheter un produit comme VEQT ou VGRO sur la plateforme Wealthsimple?
Bonjour Sylvie,
Ça dépend de plusieurs variables…
Quelle est la différence de taux d’intérêt entre votre marge de crédit et votre prêt hypothécaire? La pénalité de 6k$ est liée à quel produit financier?
Le taux d’intérêt risque fort de baisser à moyen terme. Donc, un engagement de quatre ans pourrait être à l’avantage de la banque.
Je ne pratique pas le « market timing », j’investis quand j’ai un peu d’épargne de côté. Mon approche est donc passive et progressive. « Le meilleur temps pour planter un arbre était il y a vingt ans, le deuxième meilleur moment est aujourd’hui. »
D’après ma situation financière et mes objectifs, VEQT et XEQT sont d’excellents placements. Ceci n’est par contre pas un conseil puisque chaque situation est unique.
Salut Jeune retraité!
Je viens de commander ton livre pour donner en cadeau à mes jumeaux qui auront bientôt 20 ans. Non mais quel beau cadeau! L’indépendance financière à 40 ans!
Petites questions au sujet de Wealthsimple: il y a une application différente pour la version «trade»? J’ai créé un nouveau compte dernièrement et je vois la possibilité d’ouvrir un REER ou CELI géré ou autonome. Cette dernière est bien la version Trade?
Aussi, est-ce que les frais de Wealthsimple qui vont de 0.2 à 0.5% s’appliquent pour la version en gestion autonome ou seulement pour le robot conseiller?
Mes félicitations pour tout ton « travail » et merci pour tes conseils!
Merci Retraite un jour!
Les différents produits de placement de Wealthsinple sont désormais intégrés dans une même application. Par exemple, j’ai un compte non enregistré géré (c-à-d le robot conseiller), un compte non enregistré non géré, un CELI et un REER. Je gère tout à partir de l’appli.
Pour ce qui est des frais, ils sont de 0.5% pour les placements gérés et d’environ 0.2% à 0.25% pour la plupart des FNB.
Pour ma part, j’investis dans des FNB à allocation d’actifs (VEQT et XEQT) et j’envisage retirer mes placements du robot conseiller. Je préfère gérer moi-même et éviter les frais superflus. Voici mon article sur le sujet: Les nouveaux FNB dont votre banquier ne vous parlera jamais
Bon succès!
Merci!
Bonjour Jeune Retraité,
J’ai un nouveau compte Wealthsimple et je viens de découvrir l’option « Prêt d’actions ». Je ne suis pas certain de bien comprendre ce que ça implique d’activer cette fonctionnalité. Est-ce que tu l’utilises et qu’est-ce que tu en penses? À lire la doc de Wealthsimple il ne semble pas vraiment y avoir de gros désavantages…
Merci! J’ai commencé à lire ton livre…que je vais ensuite offrir à mes enfants (j’ai pas pu résister). Vraiment intéressant, bravo!
Bonjour Van,
Tous les détails sont ici.
Essentiellement, en participant à ce programme, vous acceptez de prêter vos titres à un autre investisseur. Ce dernier, mise sur la perte de valeur du titre en question pour en tirer un profit. Par exemple, il prend votre titre, le vend au prix du marché (disons 100$), attend que la valeur descende et le rachète à 80$ et enfin il vous le retourne. Il a donc fait un profit d’environ 20$. C’est ce qu’on appelle la vente à découvert.
C’est très risqué pour celui qui emprunte le titre (si la valeur augmente au lieu de descendre, il n’y a pas le limite aux pertes potentielles), mais c’est relativement sans risque additionnel pour celui qui le prête. En plus, Wealthsimple offre une commission au prêteur.
Personnellement, je n’y vois pas de désavantage majeur.
Salut, je suis avec courtage BNC. Quels avantages y a t il à aller vers Questtrade? Ou Wealthsimple
Salut Rik,
Je n’ai jamais testé Questrade, alors je ne peux pas me prononcer.
Par contre, je peux dire que Wealthsimple offre beaucoup de valeur (par rapport à BMO, CIBC, HSBC et TD). D’abord, il n’y a pas de frais de transaction. On peut ainsi investir de petits montants, et ce gratuitement. Puis, il est possible d’acheter des fractions d’action. Par exemple, on peut acheter 10$ de TSLA, même si le titre vaut beaucoup plus. Enfin, il est possible d’automatiser le processus d’investissement. C’est-à-dire, activer un prélèvement automatique sur son compte bancaire et de placer ce montant dans un titre prédéfini. Tout ça est super simple. C’est la plateforme la plus simple d’utilisation.
En revanche, les faiblesses de WS sont les transactions en dollars US qui peuvent engendrer des frais de conversion, les comptes REEE qui ne sont pas entièrement subventionnés par le gouvernement et l’absence d’outils sophistiqués d’analyse.
Bref, pour un investisseur passif qui a des revenus en CAD, je recommande!