54Vous faites tous vos achats avec votre bonne vieille carte de crédit? Vous savez, celle dont les chiffres sont effacés tellement elle a du vécu.
Si tel est votre cas, vous renoncez probablement à des milliers de dollars en récompenses chaque année.
Votre banquier ne vous le dira jamais, mais il faut changer de carte de crédit tous les ans pour bénéficier des offres les plus rentables.
Ce sont les clients fidèles et loyaux qui financent l’acquisition des nouveaux clients.
Cette année, allez-vous exploiter cette faille à votre avantage (ou allez-vous financer mon prochain voyage)?
Multipliez vos récompenses par 10
Chaque dollar dépensé sur une carte de crédit rapporte un certain pourcentage en primes. Or, ce « rendement » varie grandement d’une carte à l’autre.
Votre bonne vieille carte de crédit vous rapporte probablement 1-2% par année. Des « pinottes »! Vous pourriez obtenir 10 fois plus de récompenses, juste en changeant de carte.
Par exemple, une carte offrant 1 400$ en primes pour 7 500$ de dépenses, vous donnerait un rendement de plus de 18% sur chaque dollar dépensé.
Sur un an, ce rendement bonifié vous permettrait d’obtenir un vol vers l’Italie (au lieu d’un repas chez Pacini).
Je suis certain que vous prêtez beaucoup d’attention aux rendements de vos placements. Il est peut-être temps d’en accorder tout autant aux rendements de vos dépenses?
C’est trop compliqué?
Avec la bonne carte de crédit, un consommateur moyen devrait accumuler assez de points pour se payer un vol aller-retour vers l’Europe chaque année.
Pas besoin de courir les promos Airmiles chez Jean Coutu la fin de semaine, simplement placer vos dépenses normales sur une carte qui offre un bon rendement.
Néanmoins, il n’y rien de gratuit. Plus vous cumulez les cartes, plus vous risquez d’entendre du Vivaldi. Je parle bien sur de la musique de mise en attente du soutien téléphonique des banques.
Certes, en tant que voyageur, je ne connais pas de façon plus rentable d’occuper mon temps.
Quand faut-il changer de carte?
En général, une carte de crédit est lucrative la première année. Après cette « lune de miel », la banque retourne à ces veilles habitudes. C’est-à-dire, faire de l’argent sur votre dos.
Donc, pour maximiser les primes, il faut faire une rotation annuelle. C’est-à-dire, fermer les comptes dont on a siphonné les points et dénicher la nouvelle saveur du mois.
Ce délai peut être plus court si vous anticipez des dépenses importantes. Si, par exemple, vous planifiez des rénos, un voyage ou le remplacement de vos implants fessiers, c’est le temps de magasiner les cartes de crédit.
Avec le coût de la vie qui explose, vous n’avez pas les moyens de rester assis (littéralement) sur des offres inutilisées.
Quelle carte de crédit choisir?
Voici mes trois préférées dans mon stack:
1- La saveur du mois:
La Visa Infinite TD Classe ultime Voyages offre jusqu’à 165 000 points Primes TD (environ 825$), un crédit annuel de 100$ sur Expedia, une assurance voyage et des accès aux salons d’aéroport. Sans frais la première année. Voir les conditions
2- La carte que je garde à long terme (pour solidifier ma cote de crédit):
La Mastercard BMO Remises World Elite offre jusqu’à 480$ en prime de bienvenue, puis 5% de remise sur l’épicerie et 3% sur l’essence et est acceptée chez Costco. Sans frais la première année. Voir les conditions
3- La carte pour payer l’épicerie et les restos:
La Cobalt American Express offre jusqu’à 15 000 Points Privilèges en prime de bienvenue, mais est surtout rentable pour les dépenses au resto et à l’épicerie (5x les points). Frais annuel de 191.88$. Voir les conditions
AVIS: Je recevrai un crédit de référencement si vous souscrivez à une carte de crédit en utilisant les liens ci-hauts.
Soyez infidèle!
Au Monopoly, passer la case GO sans réclamer ses 200$ est une erreur coûteuse. Au même titre, utiliser une carte de crédit sans obtenir 10-30% de retour sur ses dépenses est un non-sens.
Même avec des dépenses modestes, vous pouvez obtenir des récompenses substantielles. Alors, allez-y, soyez infidèle!
Laissez les autres clients loyaux financer vos prochaines vacances. 😉
Bonne année! Santé, liberté et… infidélité!
Ce qui me décourage est que pour profiter de la récompense, il faut souvent porter à sa nouvelle carte des milliers de dollars en quelques mois, donc ça me force à dépenser plus que nécessaire.
Salut Steve,
Il faut trouver la carte dont les dépenses minimums correspondent à tes dépenses existantes. Pas besoin de dépenser plus.
Par exemple, la Visa TD (à laquelle je fais référence dans mon texte) requiert 7 500$ de dépenses en six mois. Je pense que la plupart des ménages peuvent atteindre ce montant sans changer leurs habitudes.
Bonjour, Mais les frais annuels, 150$ viennent en gober une partie non ?
fanny,
La carte TD est sans frais la première année.
Mais il est indiqué « Aucune date d’interdiction†, aucune restriction de siège† et vos points Primes TD n’expirent jamais† tant que votre compte reste ouvert et en règle. » Donc si je comprends bien on doit utiliser les points avant de fermer la carte sinon, on devra payer les frais pour la deuxième année pour maintenir les points ?
Bonjour Karine,
Après vérification auprès de TD, les points sont valables 90 jours après la fermeture du compte. Donc, il faut utiliser les points à l’intérieur de 15 mois, si on ne désire pas renouveller la carte la deuxième année.
Utilisez la méthode des cartes cadeaux pour ne pas dépenser juste pour dépenser, mais dépenser pour des dépenses que vous auriez réellement faites. Soyez prévoyant et stratégique 😉
Marc,
Oui, devancer certains achats (ex. station service, épicerie, SAQ, etc) en achetant des cartes cadeaux permet de respecter les conditions exigées par la nouvelle carte.
Encore mieux, la carte Hello (https://www.espacehello.ca/cards) permet d’otenir des cartes cadeaux spécifiques à certaines villes ou quartiers avec une bonification de 25-50%.
Salut Steve !
Moi ce que je fais, c’est attendre d’avoir une grosse dépense à venir (type billets d’avion) pour prendre une nouvelle carte. Donc aucune obligation de dépenses non programmée (je suis une petite dépensière)
D’où l’idée de faire une demande avant une grande dépense prévue, comme le paiement d’un voyage (!), de votre assurance maison, d’une rénovation, etc.
De mon côté, c’est moi qui paye l’assurance immeuble de mon triplex et les autres propriétaires me remboursent. Donc, avant chaque renouvellement, je prends une nouvelle carte… ce qui, à lui seul, paye mes vacances des fêtes ????
Et le score de crédit dans tout ça?
Bonjour Gégé,
Le score de crédit est affecté à chaque demande de nouvelle carte. Ceci représente environ 10% de votre note totale, selon Milesopedia (source).
L’utilisation que vous faites de cette carte est beaucoup plus importante que la demande elle-même. Par exemple, votre ponctualité à effectuer les paiements (35%), votre ratio d’utilisation du crédit (30%) et votre historique de crédit (15%) ont beaucoup plus de poids.
Par ailleurs, une nouvelle demande a un effet temporaire, la cote est rétablie après quelques mois.
Je ne veux pas minimiser l’impact sur le score de crédit, mais quelqu’un qui est financièrement responsable ne devrait pas trop s’en soucier.
Je pense que fermer sa carte de crédit a aussi un impact sur la côte de crédit. Donc on se retrouve retrouve avec des demandes multiples et des fermetures multiples ( sauf si on laisse la carte inactive… Et de ce que j’ai lu dernièrement une carte inactive n’est pas si sain que ça pour le côte de crédit)
Rom’haryc,
Oui, la durée d’ouverture du compte a une incidence sur le score. Et, une carte inactive n’est pas nécessairement mieux.
Certes, l’effet est temporaire. Avec de bonnes habitudes financières, c’est vite effacé. Ma cote est actuellement à 826.
La carte de base d’American Express n’a aucun frais annuel et offre 10,000 pts transférables vers certains programmes de voyages. Un « cadeau » qui n’arrive qu’une fois.
La carte que je garde depuis belle lurette pour la côte de crédit également* est la Mastercard de la BNC. La principale raison est que les assurances voyages sont de 61 jours pour les moins de 55 ans et de 31 jours ensuite. L’assurance voyage s’applique en tout temps, que l’on ait booké son voyage/vol avec Mastercard ou non…
*Pour votre crédit, il suffit, à l’échéance, de « downgrader » votre nouvelle carte de crédit vers celle qui est sans frais. Vous recevrez une nouvelle carte -sans frais annuel- et vous allez garder les points… et améliorer votre crédit par le fait même,
Salut David!
Bon conseil!
J’ai également la BNC pour mes assurances. Fait intéressant que ma blonde a découvert, on peut utiliser cette carte pour couvrir deux mois de voyage, puis compléter avec un autre compagnie (je te donnerai le nom si ça t’intéresse) si le voyage se prolonge au-delà de cette période.
J’en profite pour te souhaiter une magnifique année! La santé pour marcher, l’argent pour profiter et la liberté pour vivre!
Oh… selon Mastercard, avoir un voyage plus long que 2 mois du départ annulé l’assurance elle même… je te contact en privé c’est certain car si ça marche … ????
David,
J’ai seulement acheté le vol « aller ». Donc, la durée du voyage n’est pas encore déterminée. C’est au moment d’acheter de vol « retour » que de saurai si la BNC est suffisante. On teste cette astuce pour la première fois cette année. Je te dirai…
Pourreiz vous nous fournir plus d’Explication sur « couvrir deux mois de voyage et completer avec une autre carte« , que vouslez vous dire en pratique, faits. Merci:)
Bonjour fanny,
Par exemple, je pars cet hiver sans date de retour. Si je décide de revenir à l’intérieur de 60 jours, je suis couvert par la BNC. Si je prolonge mon voyage au-delà de 60 jours, j’achète une assurance le 61e jour. Certaines compagnie d’assurance offre un forfait mensuel (Genki).
Jaimerais savoir est ce que cela aura un impact sur notre credit ? Merci
Virginie,
Le score de crédit est affecté à chaque demande de nouvelle carte. Ceci représente environ 10% de votre note totale, selon Milesopedia (source).
L’utilisation que vous faites de cette carte est beaucoup plus importante que la demande elle-même. Par exemple, votre ponctualité à effectuer les paiements (35%), votre ratio d’utilisation du crédit (30%) et votre historique de crédit (15%) ont beaucoup plus de poids.
Par ailleurs, une nouvelle demande a un effet temporaire, la cote est rétablie après quelques mois.
Je ne veux pas minimiser l’impact sur le score de crédit, mais quelqu’un qui est financièrement responsable ne devrait pas trop s’en soucier.
Je crois qu’il faut surtout ne pas canceller la carte mais demander de la changer, à l’échéance, pour la carte sans frais.
Comme vous garder la même carte (même numéro aussi je crois), alors ce n’est pas une carte qui est « cancellé » dans le calcul. Surtout :
1. Votre montant de crédit alloué ne change pas (si vous canceller la carte oui…).
2. L’âge moyen pondéré (des détentions) de vos cartes augmente avec le temps. Sinon les cancelle, il se peut qu’il y ait un impact.
Je dois faire l’exercice pour comparer les récompenses que les différentes cartes offrent versus les ristournes avec la carte Costco. Par exemple, vaut-il la peine de faire ses achats à l’épicerie avec les cartes dont vous parlez plutôt que continuer à acheter chez Costco.
Bonjour Geneviève,
La carte Costco offre une remise annuelle de 2% et l’abonnement coûte de 65 à 130$.
En revanche, la Cobalt American Express rapporte 5% et coûte 191.88$. Par contre, les Amex se sont pas acceptées partout, juste chez IGA, Metro et Super C.
Pour Maxi, la Mastercard BMO Remises World Elite offre également 5% en remises.
Donc, à toi de voir, selon le montant de ton budget épicerie et les commerces dans ton coin.
Ce qui me dérange le plus c’est de faire les changements pour les prélèvements automatiques.
J’avoue que c’est un peu désagréable, Claude.
Dans mon cas, je n’ai que 2-3 paiements automatisés et je fais les changements en ligne. Donc, pour moi, c’est simple.
Bonjour,
Comment nos revenus annuels minimum sont-ils vérifiés ?
Bonjour Denis,
Je ne crois pas qu’ils soient vérifiés. En tout cas, pas systématiquement.
Pour ma part, je contacte parfois la banque pour prouver que mes actifs sont élevés, ce qui répond aux conditions.
Ma politique est bien simple. Les cartes de crédit sont des pièges à cons! Un dollar dépensé est un dollar qui ne sera jamais investi.
Si le beau Trump pouvait avoir une seule bonne lubie pour une fois, il plafonnerait leur taux d’intérêt, tiens donc!
Bonjour PFG,
En fait, les dépenses inutiles sont des pièges à con.
Pour les autres dépenses (ex. se nourrir), utiliser le bon outil de paiement est un geste stratégique. Pourquoi laisser de l’argent sur la table en payant cash (ou avec une carte de crédit qui ne bénéficie qu’à la banque)?
Force est d’admettre, l’idée de Trump est bonne. Je vais prendre une douche, je me sens sale après avoir écrit ces mots. 😉
Oh! J’en suis toujours au système des enveloppes budgétaires, hihi…
Je n’ai jamais utilisé ma carte de débit pour faire un paiement: je tiens à garder mon relevé bancaire très simple et très propre.
Oui, je paie tout comptant, sauf exception. Pour les très rares gros achats, ma carte de crédit demi-centenaire me gratifie quand même de quelques pourcentages, c’est tout, et cela me suffit.
Mais je suis furieux contre la BMO qui ferme une succursale située au beau milieu du Vieux-Longueur étendu, pourtant très populeux. Ça va m’obliger à prendre ma voiture pour aller retirer de l’argent au guichet électronique le plus proche, l’un à 2 km, l’autre à 6 km! C’est une mesure anti-environnementale de leur part. Ils aurait été à tout le moins très pertinent qu’ils laissent ouvert le guichet non loin à pied de chez moi. A cause de leur attitude, ils sont en train de détruire le concept très, très porteur pour l’avenir et notre survie de la « ville quinze minutes »!
PFG,
C’est la vie de banlieue! Faire tous ses déplacements en auto (ou plutôt en VUS) et se plaindre de l’inflation. 😉
Un cauchemar d’urbanisme. Ce modèle est brisé.
Y a pas de transports communs valables en banlieue, à part sur quelques grandes artères, par exemple par bus sur une voie rapide et réservée pour me rendre en 15-20 minutes au métro de Longueuil. Mais je ne vais pratiquement jamais à Montréal.
Pour me rendre à un rendez-vous spécialisé à Saint-Lambert, il n’y avait que le taxi: presque 50 $ aller-retour!!! Mon budget d’essence pour DEUX MOIS!
Les pneus de ma sous-compacte dégonflent à force de la laisser stationnée 99 % du temps. J’en ai peut-être un qui est « slow leak », mais les températures vont de -20 C à 8 C ce mois-ci!
Pendant ce temps-là, nos institutions financières, nos coopératives tout autant, ferment leurs services de proximité, et cette fois, au coeur d’une ville de 200 000 habitants!
Je me demande bien quel petit génie tout en haut de la pyramide chez la BMO, sans doute payé 1 000 000 $ par année + bonus, prends des décisions aussi absurdes et ridicules!
J’ai fait cheminer ma plainte du niveau local, régional à national! Hier on m’appelait de Toronto!
Elle prétendait que le vandalisme était la raison principale pour laquelle ils ne gardent pas ouvert au moins le guichet électronique de place Désormeaux, petit centre d’achat très central et fréquenté et tout autant sécuritaire, d’autant plus qu’il est fermé la nuit. Ils ne sont même pas foutus de prendre des décisions bien informées!
PFG,
Ils sont plus tolérant au vandalisme à Westmount. 😉
Les banques n’ont qu’un seul impératif: le profit. Préparez-vous les robots s’en viennent!
Je rêve d’une jolie petite robot humanoïde (de mon goût, tant qu’à la choisir), surdouée d’IGA d’abord et avant tout, y compris en intelligence émotionnelle : ménagère, fine cuisinière, capable de conversations profondes et sensibles, chauffeure, massothérapeute, voire même super-infirmière l’époque venue, etc. J’ai espoir de voir ça de mon vivant, mais je n’aurai jamais les moyens de me la payer… hihi!
PFG,
Musk a affirmé que l’épargne ne sert à rien puisque nous recevrons un revenu universel dans un avenir proche. Nous serons tous RICHES, sans effort. 😀
Justement, comme septuagénaire « retraité », j’en ai soupé de ces foutus revenus universels: voilà pourquoi je dois caracoler en Bourse (ma cage d’hamster!) comme un dingue dans l’espoir d’annuler à long terme l’inflation galopante, ouf!
Si, depuis mon intro sur le très tard, le timing a été bon (15 % de rendement annuel composé), ça n’a jamais été de mon ressort, je reste méthodique et cool, voilà tout!
Si la tendance se maintient je vais devenir multimillionnaire… à ma mort… exquise outre-tombe… Je n’en aurai jamais profité de mon vivant, hihi!
Bonjour! Personnellement, je suis une petite joueuse. J’ai, dans mon portefeuille, cinq cartes de crédit différente. Je suis contente que vous abordiez le sujet puisque j’ai deux questions auxquelles je n’ai pas de réponse. J’en appelle donc à toi, JS, ou aux plus aguerris pour me répondre. Connaissez-vous les délais pour recommander une même carte de crédit pour bénéficier des mêmes avantages de départ? Arrive-t-il qu’il ne soit possible de soutirer les avantages d’une carte de crédit qu’une seule fois… si on lit bien les petits caractères? Je vous remercie!!
Bonjour Audrey,
Ma blonde et moi avons une vingtaine de cartes et nous sommes des « petits joueurs » par rapport à d’autres. 😉
Oui, il est possible de réappliquer plusieurs fois à la même carte de crédit, sauf pour les AMEX et les cartes liées au programme Aéroplan.
Pour les autres cartes, le délai à respecter diffère d’une carte à l’autre. Il faut malheureusement vérifier les conditions. Parfois, un mois (après la fermeture du compte) suffit.
Bonjour Audrey! J’ai aussi eu le même questionnement par le passé! Je ne trouve pas toujours l’information, mais j’ai lu pour plus d’une carte un délai de 24 mois. Alors, je laisse passer un bon délai pour être certaine! Je n’ai tenté qu’à une seule occasion à ce jour et re-demander la même carte et j’ai eu droit à nouveau à la gratuité pour la 1ère année, mais j’y suis allée « sagement », c’était 5 ans après la fermeture! Je reviens avec une question dans la même catégorie pour JS ou autre « aguerri carte de crédit »: est-ce que ces délais sont applicables seulement pour une demande de la même carte ou si nous formulons une demande de carte « pour la même banque » (ex.: une world elite une fois et une autre carte de la même institution la fois suivante) ils feront le lien également et ne nous donnerons pas accès à l’année de gratuité?
Autre question: Je suis bien curieuse de connaître « l’astuce » de JS pour avoir 20 cartes de crédit actives dans ce cas? Mais j’en comprends qu’il y a un déboursé (frais annuels) pour certaines d’entre elles et si c’est 20 cartes « de couple », là je comprends davantage 😉
Je lis toujours avec grande attention les publications et les commentaires/réponses 😉 Merci de ces partages et de rendre le tout accessible!
Salut Julie,
Chaque cas est différent, il faut lire les conditions. Certes, la plupart du temps les institutions financières ne sont pas trop strictes là-dessus.
J’ai rencontré une membre de la communauté Milesopedia qui avait 5x la même carte.
Personnellement, je n’ai pas de doublon, mais il m’arrive de réappliquer à une même offre quelques semaines après la fermeture d’un compte. Je m’essaie. Au pire, on me refuse.
Par ailleurs, mon score de crédit reste bon malgré tout (826). Les “hits” liés aux demandes de carte ont un effet négligeable et temporaire.
Ma blonde et moi n’avons pas de compte de crédit conjoint. Donc, quand il y a un bon deal, nous souscrivons chacun à une carte.
Pour ma part, j’ai actuellement 8 cartes. Une BMO (ma carte long terme pour solidifier mon dossier de crédit), une TD classe ultime (saveur du mois), une TD Aeroplan (saveur du mois), une BNC (pour les assurances), une Amex Cobalt (pour les dépenses resto et épicerie), une RBC (pour éviter les frais de conversion à l’étranger), une Triangle (pour payer les taxes municipales) et une CIBC (inutile, à fermer).
Bonjour Jean-Sébastien
J’ai essayé par le passé d’avoir une carte world elite et je n’ai pas un salaire au dessus de 60 ou 85k par année. Seulement la Scotia permet d’avoir une telle carte si on a un actif net élevé mais la carte est moins intéressante que bmo par exemple.
Si je calcule bien tu na pas un revenu déclaré au dessus de ces seuil non plus. Comment fais tu ?
Merci pour tes articles j’apprécie te lire depuis presque tes débuts.
Antoine
Salut Antoine,
J’ai la carte depuis très longtemps, j’étais sur le marché du travail à l’époque.
Pour les nouvelles cartes, comme tu dis, il est parfois possible de substituer le revenu par l’actif.
Merci beaucoup de me suivre!
Merci J.S. pour ton partage toujours de grand intérêt pour nous tous!
Bonne nouvelle année remplie de Santé, de créativité, de Partage et de Joies de vivre !
Je vous souhaite une magnifique année Lien!
De la santé physique, mentale et financière!
Article intéressant! Mais voici notre dilemme!
Nous avons 63 & 64 ans. Nous avons le BMO Worl Élite depuis des années. Le hic c’est que cette carte (BMO World Élite) n’offre plus d’assurance voyage après 65 ans. Pour avoir une carte de crédit MasterCard, je dois me diriger vers le World Élite de la banque National qui elle offre des assurances voyages mais pour seulement 15 jours.
Nous avons aussi une couverture d’assurance médicaments et voyage de mon anicien employeur mais qui sera majoré de plusieurs milliers de dollars dès l’anniversaire de mon épouse! On parle ici d’une majoration de ±2000$ dès 65 ans.
Nous sommes donc dans la recherche intensive de cartes de crédit et d’assurance voyage!
Bonjour Pierre,
Mes parents ont le même enjeu.
Ma carte pour les assurances voyage est la Mastercard BNC (https://jeuneretraite.milesopedia.com/cartes-de-credit/carte-world-elite-mastercard-de-banque-nationale/). Or, après 65 ans, comme vous dites, la couverture est limitée à 15 jours.
À ma connaissance, il n’y a pas de carte offrant une bonne assurance pour les 65 ans et plus. Peut-être qu’un lecteur pourrait en recommander une?
Autrement, vous devrez magasiner les assurances. En voici une qui est dans mon radar, mais que je n’ai jamais essayé: https://genki.world/
Bonjour !
Pour les assurance voyage, Genki en anglais seulement est basé en allemangne ? Pour les quebecois de 65 ans et plus ??
Enfin, entre choisir une carte pour sa pme versus une carte normale, moi j’ai pas trouver pour pme avantageuse et vous ? Moi je prends une carte normale. Conseils ?
Merciii 🙂
fanny,
Genki offre ses services à tout le monde. Dans mon cas, le forfait mensuel d’assurance (qui couvre presque tous les pays) me coûterait 80 euros. Ce serait peut-être le double pour quelqu’un de 65 ans. Quand même beaucoup moins cher que les Croix bleu de ce monde.
Voici les meilleures cartes pour entreprise: https://jeuneretraite.milesopedia.com/meilleures-cartes-entreprise/
Selon le classement annuel de Milesopedia (qui vient de sortir aujourd’hui), la meilleure carte pour les entrepreneurs (qui aiment voyager) est la Platine entreprise d’American Express
Elle est dispendieuse, mais très rentable. Sinon, voir les autres offres sous le lien ici-haut.
Bonne chasse aux points!
Si on ouvre une Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages, pas de frais la premiere annee. si je ferme la carte ensuite pour ne pas payer les frais de lannee suivante, est ce que lon garde les points ou faut il les depenser tout de suite?
Bonjour Barlo,
Il faut utiliser les points avant de fermer le compte.
C’est facile pour moi, puisque je voyage beaucoup. J’utilise les points pour payer des nuits d’hotel, un vol ou pour louer une auto.
Il s’agit de la meilleure carte pour voyager en 2026 selon le palmarès Milesopedia qui vient de sortir cette semaine. Or, ceux qui ne voyagent pas chaque année n’en profiteront pas pleinement.
Bonjour,
Comme il faut acheter ses billets d’avion avec plusieurs mois d’avance pour avoir un meilleur tarif, je suppose qu’il faut que la carte soit toujours active au moment du voyage pour que l’assurance fonctionne, non?
Je me demande aussi, fermez-vous votre carte « saveur du mois » au 364e jour après l’ouverture ou y a-t-il un délai?
Merci pour cet article, très intéressant!
Merci Elise!
Oui, il faut que la carte soit active pour avoir droit à l’assurance. Dans mon cas, je garde la BNC World Elite depuis plusieurs années justement à cette fin. Elle offre 60 jours d’assurance. Donc, les frais annuels de 150$ valent la peine.
Il y a un délai pour fermer le compte à la fin de l’année. Normalement, un mois. Les banques sont assez flexibles là-dessus.