Êtes-vous plus riche que votre voisin?

Vous avez calculé votre avoir net (comment faire?) et vous voulez le comparer à la moyenne? Vous désirez savoir quelle est le niveau de richesse moyen des Canadiens à 30 ans, à 40 ans, à 50 ans, etc.? L’article qui suit présente un résumé des statistiques disponibles à ce sujet. Peut-être que ces dernières sauront vous réconforter ou peut-être sauront-elles vous stimuler à changer vos habitudes d’épargne.

Le salaire moyen des Canadiens

Facteur important contribuant à la richesse, le salaire est souvent (pas toujours) un bon indicateur de l’avoir net. Le tableau qui suit présente le salaire moyen des Canadiens célibataires et de ceux vivants en famille (deux personnes ou plus) selon les cinq strates économiques (source).

Célibataire Famille
Inférieur (20%) 0$ à 18 700$ 0$ à 38 700$
Inférieur-moyen (20%) 18 700$ à 23 300$ 38 700$ à 61 900$
Moyen (20%) 23 300$ à 36 800$ 61 900$ à 88 000$
Moyen-supérieur (20%) 36 800$ à 55 500$ 88 000$ à 125 000$
Supérieur (20%) 55 500$ et plus 125 000$ et plus

Le tableau qui précède présente les moyennes canadiennes, néanmoins, il faut considérer les différences régionales. Par exemple, le Québec ainsi que les provinces des Maritimes sont les moins favorisés au niveau salarial au Canada. Ainsi, la moyenne québécoise est environ 10% inférieure à celle du Canada. Cependant, le salaire est aussi un reflet du coût de la vie. Ainsi, même si un Torontois a un salaire 20% plus élevé qu’un Montréalais, il paie son loyer en moyenne 61% plus cher que ce dernier, soit 1 480$ au lieu de 920$ (source).

La richesse des ménages canadiens

L’avoir net (aussi appelé patrimoine, actifs nets ou valeur nette) est la meilleure mesure de la richesse. Il s’agit simplement du montant représentant l’ensemble de vos possessions moins vos dettes. Le tableau suivant illustre l’avoir net médian des ménages canadiens selon les cinq strates économiques (source).

Célibataire Famille
Inférieur (20%) Négatif à 2 500$ Négatif à 68 000$
Inférieur-moyen (20%) 2 500$ à 19 200$ 68 000$ à 263 700$
Moyen (20%) 19 200$ à 128 000$ 263 700$ à 589 700$
Moyen-supérieur (20%) 128 000$ à 455 900$ 589 700$ à 1 139 500$
Supérieur (20%) 455 900$ et plus 1 139 500$ et plus

Nuance importante, la bulle immobilière actuelle a certainement gonflée artificiellement les statistiques dans plusieurs marchés canadiens. Par exemple, certains propriétaires qui ont acheté une habitation avant la bulle ont vu leur avoir doubler en quelques années. De plus, le vieillissement de la population fait en sorte que la population plus âgée, ayant accumulée plus d’actifs, est surreprésentée et fait augmenter la moyenne.

La richesse des Canadiens selon leur âge

Pour vraiment pouvoir vous comparer à la moyenne, il faut tenir compte de votre âge et de votre situation familiale. Or, les données de Statistique Canada sont uniquement basées sur la richesse des ménages, aucune donnée pertinente n’est disponible sur les célibataires. Le tableau ici-bas montre l’avoir net médian des Canadiens selon leur groupe d’âge (source).

Âge Avoir net par ménage
35 ans et moins 25 300$
35 à 44 ans 182 500$
45 à 54 ans 378 300$
55 à 64 ans 533 600$
65 ans et plus 460 700$

La richesse des superstars de l’épargne

Un bloggeur américain, Financial Samurai, désigne les meilleurs épargnants comme « above average persons » et définie l’avoir net nécessaire pour faire partie de ce club sélect. Le tableau qui suit résume le niveau de richesse que l’on devrait viser à chaque stade de sa vie pour aspirer à une retraite précoce (source).

Âge Années travaillées Avoir net (USD)
22 ans 0 0$
23 ans 1 20 250$
24 ans 2 46 750$
25 ans 3 79 000$
30 ans 8 250 000$
35 ans 13 429 000$
40 ans 18 660 250$
45 ans 23 914 000$
50 ans 28 1 240 250$
55 ans 33 1 684 000$
60 ans 38 2 180 250$
65 ans 43 2 871 500$

Veuillez noter qu’on parle ici de l’avoir net total d’un célibataire (pas d’un ménage) et que les montants sont en dollars US. Selon moi, lorsqu’on atteint un tel niveau de richesse dans le contexte économique du Québec, il faut se qualifier de « superstar » plutôt que de « above average ».

Êtes-vous plus riche que votre voisin? Comment est-ce que votre richesse se compare à la moyenne?

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55 commentaires

  1. Nous sommes un jeune couple âgé de 28 ans chacun et notre avoir net se situe dans la tranche de 35-44 ans des canadiens.

    Nous avons commencé à économiser vers l’âge de 25-26 ans, procédé à l’achat d’un immeuble locatif en 2014 et nous tentons maintenant de maximiser tous nos comptes avec avantages fiscaux (REER, CÉLI).

    Nous avons économisé environ 50% de nos revenus net en 2015 et jusqu’à présent en 2016, nous sommes à un taux d’épargne net de 58% de nos revenus (j’inclus le capital remboursé sur notre immeuble et un retour d’impôt juteux a grandement contribué!).

    1. Quelle excellente stratégie! Avec un tel taux d’épargne votre avoir net va grandir de façon exponentielle. À ce rythme, vous pourrez prendre votre retraite alors que vous êtes encore jeune (si c’est votre ambition). À tout le moins, vous atteindrez la liberté financière avant d’être vieux.

      1. C’est effectivement le but visé. Nous pensons que 35 ans est réaliste mais le marché boursier/immobilier et nos situations d’emploi pencheront pour beaucoup dans la balance.

        Je commence à comprendre l’importance de diversifier ses sources de revenus. À deux, nous aurions besoin d’un revenu d’environ 25 000$ brut chacun pour répondre à nos besoin sans devoir toucher nos investissements.

        Pour l’instant, le scénario réaliste est de quitter nos emplois aux alentours de 35 ans tout en gardant une forme de revenus (immeuble locatif, travail à temps partiel, travail autonome) afin de nous permettre de laisser notre «bas de laine» fructifier pendant encore quelques années.

        Tellement de variables et de scénarios possibles (bons ou mauvais)..! L’important, selon moi est de rester flexible et de s’adapter du mieux qu’on peut.

        1. Nous avons pratiquement le même plan (et possiblement la même philosophie), mais avec 5 ans de retard sur vous. 🙂 J’aurais aimé avoir un plan aussi structuré que le vôtre quand j’avais votre âge!

          Au plaisir de rester en contact durant nos parcours respectifs!

        2. Bonjour,
          Je suis en couple avec mon conjoint, j’ai 43 ans et lui 37 ans, nous avons deux jeunes garçons. Pour ma part l’épargne a débuté tard ne connaissant pas ça. J’ai fait un retour aux études à 24 ans et fini à 30 ans avec une maitrise mais 28k de dettes. Ca ete des contrats et l’assurance chomage l’été.. je suis encore précaire. Je n’ai plus de dettes à ce jour, j’ai une maison que l’on a acheté à deux 50/50, un chalet locatif, un terrain, j’ai une emploi où mon employeur verse 50% dans le fond de pension, mon reer n’est pas encore rempli et mon celi non plus ainsi que le reee, mais j’ai franchi le cap de 190k. Mon conjoint a bientot 400k son celi est plein et reer aussi, il a aussi des biens immobiliers en france. On se marie dans 1 an et demi. Qu’est ce que je peux faire pour accélérer le processus et rattraper le retard? Nous plaçons en bourse avec questrade. Notre maison a été achetée en 2019 à 267k et on a mis 100k en reno dessus. Elle vaut probablement 400k aujourd’hui. Selon moi cet achat etait pas bon pour moi puisque l’ensemble des renos n’ont pas ete mis sur notre hypothèque et donc moins facile de mettre des economies. Selon moi je n’aurais pas dû acheter la maison 50/50 avec mon conjoint qui a une situation plus élevée que la mienne. Merci pour vos conseils.

          1. Bonjour Alix,

            Ta situation n’est pas précaire à mes yeux. Tu as un très beau coussin financier et plusieurs actifs. Je ne connais pas tous les détails, mais tu sembles avoir tes finances bien en mains.

            Et, le prix payé pour ta maison est loin d’être extravagant dans le marché actuel.

            Selon mon expérience, paradoxalement, le meilleur raccourci vers l’enrichissement est de ne pas succomber à l’impatience. Atteindre la liberté financière requiert du temps. Quand on veut aller trop vite, on fait des erreurs coûteuse.

            Voici quelques conseils:
            1- Comprendre où va son argent. Faire un budget et analyser chaque poste de dépense.
            2- Couper les dépenses non essentielles qui n’apportent pas vraiment de plaisir.
            3- Maximiser tous les outils d’épargne (CELI, REEE, etc)
            4- Éviter toutes les dettes de consommation.
            5- Se payer en premier. Mettre en place un système pour investir un montant d’épargne chaque mois.
            6- Augmenter ses revenus en demandant une augmentation, en faisant une formation ou en changeant d’emploi.

            Je te suggère de lire mon livre, tu y trouveras des pistes de réflexion. Il est disponible à la biblio.

            Un petit pas à la fois! Garde le cap et la discipline et le temps fera le reste du travail.

    2. @BarbeRiche : Un retour d’impôt, c’est un peu comme un prêt sans intérêt… Et puisque votre dollar vaut environ 2% moins cher à la fin de l’année qu’au début (inflation), on pourrait même dire que c’est payer le gouvernement pour lui prêter de l’argent!

      Plutôt que de faire vos contributions REER avec de l’argent après impôt (vous économisez 58% de vos revenus NETS), vous pourriez vous payer d’abord et faire vos contributions REER avec votre salaire BRUT, puis être imposé sur le montant restant au taux d’imposition approprié.

      Je vous invite à en discuter avec votre comptable ou planificateur financier et à consulter les sites web de Revenu Québec et Revenu Canada, mots clés : « lettre d’autorisation permettant à l’employeur de réduire les retenues à la source ».

      Bonne retraite! 🙂

  2. Et moi aussi j’aurais aimé être plus intelligent plus tôt! À la place, j’ai passé ma vingtaine à faire croître mes revenus d’employé… et tout dépenser… pour me rendre compte à 32 ans que j’avais manqué le bateau et gaspillé une fortune en cochonneries…

    Mais bon, mieux vaut tard que jamais!

    1. Alain, il y a clairement une grande lacune au Québec au niveau de l’éducation financière. Ce n’est pas normal que ce soit des conseillers financiers (lire des vendeurs à commission) qui nous éduquent sur le sujet. C’est d’ailleurs l’objectif premier de mon blogue. J’aimerais démystifier les finances personnelles et démontrer à quel point la liberté financière est plus accessible qu’on le croit. Merci pour ton commentaire!

      1. Je crois vraiment qu’il n’est pas dans intérêt de nous gouvernements (ou des banques qui dirige probablement le gouvernement) que nous aillions une éducation financière. C’est a nous de nager a contre courant pour se sortir de la et merci de nous mettre des bouées pour nous aide dans notre combat !!!

        1. Salut Samuel!

          En tout cas, l’éducation financière n’est visiblement pas une priorité. D’ailleurs, nos dirigeants ne sont pas mieux à cet égard que monsieur madame Tout-le-monde.

          Être frugaliste (ou aspirant FIRE) signifie nager à contre courant presque tout le temps puisque que les occasions de consommation sont partout, 24/7. C’est « dissile » (comme dirait notre premier ministre) au début puis on y prend goût et ça devient un mode de vie.

          Au plaisir d’échanger!

    2. N’ayez surtout pas de regret, on est jeune juste une fois et quand c’est passé ca ne revient jamais, ne soyez pas désolé d’avoir profité de la vie, la vie ca ne peut pas se résumer seulement a ramasser de l’argent comme on essaye de nous faire croire.

  3. une des plus grosse depense pour ma retraite que je voudrais reduire au maximun est une assurance voyage , car je vais voyage au moin 4 a 6 mois consecutif par annee.avec vous une solution pour m’aide
    michel

    1. Bonjour Michel,

      Vous avez de la chance! C’est d’ailleurs notre ambition à la retraite. Je ferai un article sur le voyage prochainement, j’aborderai le sujet des assurances. Pour l’instant, je n’ai pas encore eu l’occasion de magasiner ce type d’assurance, alors je vais devoir faire des recherches. Vous pouvez vous inscrire à mon infolettre (en haut de la page) pour être informé de la publication de cet article. Merci!

  4. Pour tous les jeunes lecteurs de ce blogue, je vous envie tant d’avoir découvert la philosophie financière dont nous parlons ici, et en français, au moment où vous vous teouvez dans votre vie. Soit, une dizaine d’année de jeune adulte ne peut pas être récupéré… mais ce n’est qu’une dizaine d’année au moins! Chanceux!

    Pour ma part, c’est à la fin de la trentaine que j’ai découvert le blogue de Mr Money Mustache et que j’ai réalisé que je cherchais cette idéologie de gestion depuis des années. Pire, dans les mêmes années, j’ai quitté ma conseillère financière après m’être apercue que, sur près de 20 ans de placement, j’avais un rendement de presque 0% (j’ai commencé à placer just avant le crash de 1999 et donc, avec trop de placement à perte pendant des années dans les fonds mutuels, j’avais seulement récupéré mon capital après tout ce temps…) 🙁 Bonjour le rattrapage!

    Enfin, je suis maintenant sur une voie plus profitable et j’optimise au maximum mon budget, mais pour moi, ce n’est plus une question d’independance financière pendant ma vie active, mais plutôt de gagner quelques années supplémentaires où j’aurai un choix de continuer à travailler ou non, selon les conjectures du moment.

    Egalement, après avoir vu la série Réalité 55 de AMF l’automne dernier à Tele-Quebec, je fais mes calculs et projections en étant beaucoup plus généreuse qu’avant sur le calcul de la marge d’imprévu et de retort à prévoir une fois indépendant.

    Si vous n’avez pas vu cette série de 3 documetaires animées par Pauline Martin, je vous les conseille fortement pour bien faire le pour et le contre de votre moment où vous croirez avoir le choix et penserez passer à l’action.

    Mais bref, jeunôts dans la fleur de l’âge, comme on dit: quand on se regarde on se désole, quand on se compare, on se console ;p voila, mon histoire est votre consolation 🙂

    Bravo pour ce blogue! Très informatif!

    1. Bonjour Mireille,

      Merci pour votre témoignage et pour le partage du lien vers le documentaire! J’ai bien hâte de le regarder.

      J’espère que ce blogue fera réaliser aux jeunes qu’il y a d’autres façons de vivre que celle promue par le marketing (et les banques). Malheureusement, les jeunes de mon entourage ont très peu d’intérêt pour les finances. L’épargne est loin d’être « sexy » pour eux! Je reçois beaucoup plus de messages de lecteurs disant regretter de ne pas avoir épargné d’avantage dans leur jeunesse. C’est également mon cas.

      J’espère que vous reviendrez commenter. Vos commentaires sont très pertinents!

  5. Très bon Blog, je donne personnellement des ateliers de gestion financière comme conférencier pour l’ordre des CPA étant moi-même CPA, CMA. J’adore les ateliers dans les écoles primaires et secondaire. Si ma conférence change la vie d’un enfant ça en aura value la peine. Merci beaucoup pour votre aide à la seine gestion financière de notre jeunesse.

  6. Salut, avez vous un compte sur youtube avec des vidéos sur les finances personnelles? (Stratégies d’investissement, paiements hypothécaires accélérés, etc)

    J’ai 28 ans avec une valeur Net de +/- 91,000$ (Capital sur la maison (56,500$ / 4400$ en CRI / 22,000$ en Céli dans un fond mutuel équilibré / 1250$ en REER dans un second fond mutuel équilibré et 6600$ en fond d’urgence dans un placement garantie). Je continu de mettre en moyenne 400$ par mois en investissement et +/-450$ par mois en capital sur la maison. Avez-vous des suggestions afin d’accélérer le processus afin d’atteindre la liberté financière?

    Merci à l’avance.

    1. Salut Phillip,

      Je n’ai pas de chaîne Youtube.

      Désolé de la réponse tardive, j’étais dans la jungle Costaricaine. 🙂

      Je comprends ton impatience! Au début, on a l’impression que ça n’avance pas assez vite. Toutefois, la courbe de progression des intérêts composés est exponentielle. À un certain point ça explose.

      Je n’ai malheureusement pas le droit de te conseiller au niveau des investissements. Ça pourrait me causer des ennuis.

      Par contre, je peux te parler de mon parcours. J’ai évité les fonds mutuels puisqu’ils mangeaient 2-3% de mon rendement annuel à cause des frais de gestion. Ça fait une grande différence à long terme. J’ai favorisé l’auto-gestion en investissant moi-même mes placements (dans des FNB).

      Par ailleurs, il est généralement plus facile de réduire les dépenses que d’augmenter les revenus. Alors, à ta place, je ferais une analyse budgétaire. Il y a toujours moyen de couper quelque part (sans affecter sa qualité de vie). Est-ce que tu tiens un budget mensuel?

      Avant la retraite, quand j’avais envi d’accélérer les choses, j’ouvrais mon fichier Excel de budget pour optimiser les dépenses.

      En tout cas, tu es bien parti! Bonne suite!

    2. Bonjour Phillip,

      Ton message a piqué m’a curiosité puisque je me suis posé exactement la même question, a peu près à la même âge, au moment ou je stagnais dans mon processus d’enrichissement. Je possédais une valeur net d’environ 150K$ à cet époque. J’ai aujourd’hui 41 ans et j’ai finalement atteint la barre psychologique du 1M$ en valeur net.

      Le message n’est pas pour me  »péter » les bretelles mais plutôt pour te donner de la motivation à continuer à investir et à garder tes bonnes habitudes. OUI, ca paye VRAIMENT sur le long terme!

      Petit bémole par contre, mon processur d’enrichissement s’est multiplier par 10x la journée que j’ai investi en immobilier (plex). Je ne calcule même pas la plus value générée par mes immeubles mais plutôt le simple fait de faire travailler l’argent des autres (banques) et de générer des revenus passif qui remboursent le tout. J’aurai jamais pu espérer mettre tant d’argent de coté à chaque mois, même en triplant mon salaire personnel.

      L’immobilier a été la réponse à la question que je me posais à 28 ans !

      Lache pas !

      Steve

        1. @Le jeune retraité : n’hésitez pas à me contacter par courriel si vous aimeriez rencontrer des investisseurs immobiliers actifs dans la jeune trentaine, certains débutants et certains ayant d’avantage d’expérience, afin d’étoffer votre prochain article… S’il n’est pas déjà écrit!

          1. Bonjour Fil,

            Merci beaucoup pour l’offre.

            J’ai déjà rencontré 4 intervenants, mais j’ai encore plusieurs questions. Peut-être que je vous contacterai en privé.

            Merci! Au plaisir!

  7. Lorsque j’étais dans la mi-vingtaine, une simple phrase entendue à la radio a changé ma philosophie par rapport à l’argent. C’était quelque chose du genre : « Occupe-toi de ton cash, sinon ce sont les autres qui vont s’en occuper …. et ça ne risque pas d’être en ta faveur. »

    Bref, bravo à ceux qui prennent le temps d’informer financièrement les autres. On ne sait jamais quel texte, phrase, exemple ou autre qui sera à l’origine de la prise en main des individus.

  8. Super présentation sur la valeur nette! J’ai tombé sur ton blogue en faisant une recherche Google sur la valeur nette canadienne! Un autre type de placement immobilier intéressant est le locatif touristique dans les zones autorisees bien sûr! Nous avons 28 ans et avons fais l’acquisition de 3 terrains avec vue fleuve et la première est en construction. Dans 20 ans, une fois que les touristes vont avoir payé l’investissement, ça procure une très belle rente et une valeur immobilière intéressante.
    Notre histoire d’épargne a commencé il y a 6 ans maintenant et nous avons réussi à accumuler environ 225 000$ en reer capital régional et fonds de travailleur (pour les retours d’impôts !) Avec notre résidence principale et son équité de 275 000$, (qui permet notre projet de residence touristique)nous avons réussi à obtenir une valeur nette de 500 000$ en 5 ans avec beaucoup de discipline et 2 voyages par année comme récompense! A cela se rajoute une rregop pour mme dont je n’arrive pas à calculer la valeur actuelle (si tu connais la formule, j’aimerais bien la connaître) bref tout ça pour dire que c’est possible de réussir au Qc malgré des taux d’imposition très élevés! * Et moi aussi je viens de comprendre l’an dernier l’importance des revenus passifs! Le plus tôt est le mieux! Au plaisir

    1. Bonjour Jeunes investisseurs,

      Bienvenue dans la communauté et merci d’avoir partagé votre histoire. D’ailleurs, il s’agit d’un témoignage inspirant.

      Vous avez accumulé une belle somme, et ce sans faire de sacrifices. Vous êtes dans une classe à part. Bravo!

      Svp revenez partager l’évolution de votre projet, ça m’intéresse vraiment. Je ne connais pas cette stratégie d’investissement et ça pourrait faire un bon sujet d’article.

      Bonne suite!

      1. En fait, il s’agit d’investir dans une ou des propriétés géographiquement bien situées dans les zones dites plus touristiques (Laurentides, Charlevoix, Stoneham ..) afin d’obtenir un bon taux d’occupation à l’année (proximité du ski l’hiver, randonnée l’été, événements estivaux et destination qui apporte son flux de touristes etrangers).
        A titre informatif, le scénario réaliste pour une propriété de 325 000$ est environ 40 000$ de revenus par année avec un taux d’occupation de 40%, le but visé ici étant de payer la propriété et ses frais afférents ( taxes, Hydro, assurances, entretien) sans avoir à injecter ses propres fonds. Le principe est à peu près le même qu’en résidentiel, sauf que ca élimine la gestion des locataires… le tout pouvant être confié à une agence de location pour un % des revenus. En plus, certaines personnes se servent de cette méthode pour acquérir une résidence secondaire et en profiter lorsqu’elle n’est pas louée… Seule différence au niveau du financement, les banques ne tiennent pas comptent des revenus locatifs car c’est du court terme et qu’il n’y a pas de bail rattaché à l’immeuble. Donc ça prend les reins un peu plus solide pour financer ce type de projet pour respecter les ratios si on a déjà une résidence principale. Au plaisir

        1. Re-bonjour Jeunes Investisseurs,

          Merci pour le complément d’information.

          Le rendement est intéressant!

          Donc, vous espérez le louer 146 jours par an. Est-ce que c’est ce que vous sous-entendez par un taux d’occupation de 40%? Si c’est le cas, avec un revenu de 40k$, ça signifie que vous louez 274$ la nuit.

          J’imagine que ce sont de beaux chalets. En tout cas, c’est assez rentable.

          Au plaisir de connaître la suite. Merci!

          1. Votre analyse est excellente. On parle d’un tarif moyen, moins cher un peu en basse saison, mais prix plus élevé durant les fêtes, relâche scolaire, période estivale, fins de semaine hivernale dans le temps du ski… Comme il y a souvent entre 3-4 chambres dans ces propriétés, ca revient autour de 65$ par couple par nuit, ce qui est relativement abordable! Au plaisir!

          2. Merci pour le retour!

            J’imagine qu’il faut bien s’en occuper pour que ce soit rentable. En fait, c’est vraiment comme une petite entreprise à gérer.

            Je suis justement à la recherche d’un chalet pour une fin de semaine au mois de mars. Seule contrainte, nous serons 10 personnes. Tu me diras si jamais tu as un endroit à me conseiller stp.

            Merci!

  9. Bonjour, très intéressant comme blog ! Je m’intéresse beaucoup à l’immobilier pour obtenir un jour une liberté financière. Je viens d’avoir 22 ans et comme vous avez dit, l’école ne nous apprends pas à gérer notre patrimoine financier malheureusement. Je voudrais savoir quel est le meilleur moyen pour débuter en immobilier?(Plex(duplex,triplex..),flip?) L’important je crois c’est de rencontrer des mentors qui nous enseigneront la voie et leurs expériences, alors juste comme ça, je suis un bon élève !!

    1. Salut David,

      Bienvenue dans la communauté!

      À 22 ans, c’est le meilleur moment pour se lancer dans un tel projet. Bravo pour ton audace!

      J’ai écrit un article sur l’immobilier. Je t’invite à le lire: Comment vivre de l’immobilier?

      Aussi, si tu as besoin de motivation, voici l’histoire inspirante d’un vingtenaire qui a réussi dans ce domaine: Libre à 26 ans grâce à l’immobilier

      Enfin, je te suggère de suivre Steve Forget sur le blogue Jeune investisseur immobilier.

      Bonne lecture!

  10. Salut Jean-Sebastien!

    J’ai lu dernièrement le livre Liberté 45 par McSween et j’ai été très étonné par ton entrevue qui s’y retrouve. Tu affirmes que 80% de tes actifs sont dans des FNB et quelque actions d’entreprises.

    Quand tu as commencé ton parcours vers la liberté financière, est-ce que tu as tout de suite mis un très gros montant dans un FNB ou tu as été de façon progressive au fil des années pour te rendre à ce pourcentage?

    1. Salut Jérémie!

      Je ne connaissais même pas les FNB il y a 10 ans. 😉 J’ai commencé par investir dans les fonds communs de placements (avec un conseiller financier à la banque), ensuite j’ai utilisé les services d’un planificateur financier qui faisait du « stock picking » pour moi. Enfin, je me suis tourné vers l’autogestion. Donc, la transition a été graduelle.

      Si c’était à refaire, j’irais directement aux FNB.

      Au plaisir!

        1. Jérémie, en fait, j’ai investi 100% de mes actifs dans le marché boursier dès le départ. La composition de mon portefeuille a évolué avec le temps (fonds communs, actions, puis FNB), mais j’ai toujours tout misé sur la bourse.

          1. Wow! C’est beaucoup! Est-ce que tu faisais des toujours des investissements à risque élevé pendant cette période?

  11. Pour philippe 28 ans, Comme tu est jeune, je te dirais d’aller dans des fond d’actions plus risqués et pas trop équilibré comme tu semble avoir. les fnb ou ETF sont également une bonne piste.
    Les Ratio de frais de gestion (RFG) plus de 2 % me semble excessif, mais c’est personnel.

  12. Bonjour ,
    Couple de 77 ans chacun reraité depuis 2005 . Nous apprécions notre revenue annuel total de $110,000 avant impots et possédons un maison ? que nous habitons VM de$400,000. Nous donnons a nos deux enfants plusieurs millier annuellement , particulierement pour leurs études collégiales. Depuis 1995 nous passons de2 mois au début a 4 mois avant la covid au soleil du sud. Je stipule cette information,car nous sommes persuadés que nous devons a notre escapade hivernale notre tres bonne santé. Le cout de la vie ne nous atteind pas comme les gens en pleine activitées. Nous adaptons nos dépenses a nos revenus et sommes satisfaient . exemple , j’aime les autos et de plus en plus je change moins souvent . De 36 mois de location je suis passé a l’achat depuis la retraite . De 35,000 km annuel j’en suis a 15,000 km actuellement . Donc je change au 5 ou 6 ans et obtient un max pour mon trade ,ayant peu de millage 75, a 85 km au compteur .Ce changement de procédure s’applique a beaucoup de dépenses . Nous avons coupés nos voyages en europe et ainsi rapratriés de grosse sommes, un choix pour le soleil du sud. Nous nous sentons encore jeune et disponible pour aider les autres de toutes les manieres .
    un son de cloche ? pour ceux qui lisent ce témoignage.
    Bonne vie a tous !

    1. Bonjour Robert,

      Votre retraite est vraiment enviable. Avec un tel revenu, vous n’êtes pas mal pris. L’inflation ne devrait pas trop vous inquiéter.

      Merci beaucoup pour votre témoignage! Profitez-en!

  13. bonjour,on parle beaucoup de jeunesse et de debut d,economies , moi j,ai debarque au quebec en 77 a l,age de 25 ans,la seule economie que j,avais etait 4000$ un petit metier de machiniste en usine et une valise avec mon epouse,aucune education,financiere,mais j,avais une devise travailler,epargner et bien l,investir,je ne parle de vivre comme l,oncle picsou,on a beaucoup vpyage,on ne s,est pribe de rien ,et aujourd,hui j,ai une economie de 5millionsde $,ma seule devise,ne pas faire trop confiance ,aux banques ,car on on dit ils sont la uniquement pour votre bien

    1. Bonjour allie,

      Merci d’avoir partagé votre histoire!

      « La banque veut votre bien et elle l’aura. »

      Nous avons la chance de vivre dans un pays où l’enrichissement est accessible et atteignable. Comme vous dites, pas besoin d’être gripsou, juste comprendre les bases financières et, surtout, être très patient. Le temps rend riche.

      Je vous souhaite de profiter du fruit de votre labeur!

  14. Bonjour le jeune retraite,

    Vous avez fait un excellent article.
    Merci d’avoir partager votre experience.
    Je me demandais si vous avez les chiffres de l’avoir net par tranche d’age pour 2023?
    Je suis curieux de voir l’evolution en 7 ans.

    Sincerement

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